Що буде, якщо втратити кредитну картку?

Наведіть камеру свого телефону на QR-код і перейдіть за посиланням

ТОВ ІА «Банки.ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня працездатності сайту та сервісів. Cookie називаються невеликі файли, які містять інформацію про налаштування та попередні відвідування веб-сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Умови використання дивіться тут.

© 2005-2025 ТОВ ІА «Банки.ру». При використанні матеріалів гіперпосилання на Banki.ru є обов'язковим.

Свідоцтво на товарний знак №445945 від 18.10.2011р.

* На основі досліджень OMI (Online Market Intelligence) у 2024 р., ТОВ «Тібурон» та АТ «ІОМ Анкетолог» у 2023 р.

Втратити банківську картку може кожен. Маленький пластиковий прямокутник часом важко помітити, він може опинитися на дні сумки, впасти з полиці, загубитися в одній з кишень. Гірше втратити не вдома — найчастіше пластик забувають у магазині, банкоматі, він випадає з кишені на вулиці або в таксі.

При втраті немає різниці, яка картка – кредитна, зарплатна чи дебетова. Виявити зникнення однаково неприємно, при регулярному використанні виникають складнощі з оплатою в магазині. Крім того, переживаєш, щоб не загубилися гроші: раптом ними скористаються шахраї, адже за безконтактної оплати до 1000 рублів не потрібен навіть ПІН-код. Розберемо у статті, які дії потрібно оперативно вжити, якщо втрачено картку.

Карта загубилася: покроковий алгоритм дій

Виявити втрату можна особисто, коли раптом виявилося нема чим розплачуватися в магазині.Зникнення часто розкривається, коли клієнту надходять прохання підтвердити оплату, хоча жодних покупок він не робив. В обох випадках діяти треба оперативно та без паніки:

Зробити це потрібно, навіть якщо карту хтось знайшов і повернув: важлива інформація вже потрапила до чужих рук і може бути використана для оплати пізніше.

Як заблокувати картку

Блокування – це важливий крок для захисту грошей. Заблокувати картку можна кількома способами.

Онлайн у мобільному додатку банку або через інтернет-банк. Потрібно вибрати в головному меню втрачену картку та вказати причину блокування.

Телефоном гарячої лінії. У ВТБ можна зателефонувати до служби підтримки за номером 8 (800) 100-24-24 та попросити заблокувати картку через втрату. У більшості випадків навіть не доведеться чекати оператора, блокування можливе в автоматичному меню. Для ідентифікації клієнта попросять назвати паспортні дані чи кодове слово.

Особисто у відділенні. Зробити блокування можна у найближчому відділенні банку, достатньо пред'явити паспорт.

Буває так, що втрачену картку вже заблоковано. Клієнт може виявити це, додзвонившись оператору або побачивши відповідний напис у мобільному додатку. Деякі небайдужі громадяни дзвонять до банку та просять зробити блокування, знайшовши чужу картку. Блок також можливий, якщо їй намагалися скористатися та неправильно ввели дані. Варто перевірити транзакції – раптом зловмисники встигли щось сплатити. Для цього запропонуйте виписку про операції в особистому кабінеті.

Якщо ви виявили, що витрачені гроші, можна оскаржити платіж. Для цього потрібно повідомити банківську службу безпеки про шахрайську операцію протягом доби.Заява пишеться за типовою формою банку, передати його можна онлайн чи особисто у відділенні. Розглядатимуть випадок протягом 30 днів, ухваливши рішення, банк направить відповідь заявнику щодо зазначених контактів для зв'язку. Відмовити у поверненні можуть, якщо заява написана із запізненням або якщо клієнт сам передав дані банківської картки третім особам.

Деякі банки допускають можливість розблокування – на випадок, якщо знайдете зникнення будинку. В інших ситуаціях буде потрібно перевипуск.

Цифрова карта від ВТБ

Як перевипустити карту

При блокуванні можна продовжувати користуватися рахунком – приймати гроші та робити перекази. Щоб використати банківську картку, потрібно перевипустити її. Подати заяву можна онлайн через особистий кабінет або у відділенні.

Зверніть увагу: якщо раніше ви користувалися платіжною системою Visa або Mastercard, то нова картка буде відноситися до платіжної системи «Мир». Умови та реквізити рахунку залишаться незмінними, зміняться лише номер, дата та CVC-код картки.

Іменна банківська карта у великих містах готується за 1–3 дні, у віддалених регіонах термін може збільшитись. Про готовність можна дізнатися в особистому кабінеті на сайті або у додатку – інформація з'явиться на головній сторінці у відповідному розділі.

Навіть якщо ви перевипускали віддалено пластик, забирати все одно доведеться особисто, для цього потрібно під'їхати в офіс з паспортом. Деякі банки, зокрема ВТБ, пропонують доставку — кур'єр приїжджає за адресою, що вказана в заяві, додому або на роботу. Він звірить паспортні дані з анкетою, зробить фото, після чого віддасть власнику пластик.

Не всі готові чекати на перевипуск кілька днів. Якщо картка потрібна раніше, можна замовити моментальну версію.Її готують буквально за п'ять хвилин та видають клієнту на місці. Єдина відмінність від звичайної — на лицьовій стороні не буде інформації про власника.

. Якщо прив'язати її до платіжного сервісу Mir Pay, можна буде здійснювати платежі в магазинах за допомогою смартфона з безконтактною функцією оплати, тобто практично як завжди. Віртуальну картку неможливо втратити, а її реквізити буде видно лише власнику в особистому кабінеті мобільного додатку та інтернет-банку.

Отриману банківську карту потрібно буде заново прив'язати до платіжних сервісів: таксі, доставки продуктів та готової їжі, підписок на музику та онлайн-кінотеатри. Також після отримання пластику потрібно вручну встановити ПІН-код — через мобільний додаток або на спеціальному терміналі у співробітника у відділенні.

Чи можна зняти готівку із заблокованої картки

Оскільки рахунок залишається доступним, з нього можна зняти гроші, але зробити це можна лише у відділенні. Зверніться з паспортом до найближчого офісу – співробітник прийме заявку на зняття готівки. Отримати гроші можна буде у касі.

Власники цифрової банківської картки можуть зняти гроші у будь-якому банкоматі, який підтримує технологію безконтактної оплати NFC. Щоб отримати таку картку, не доведеться їхати до банку — моментальний випуск доступний у мобільному додатку та інтернет-банку, послуга надається безкоштовно.

Якщо найближчим часом за втраченою картою чекає важлива операція, наприклад, має прийти зарплата або скоро знімуть платіж за кредитом, необхідно вирішити питання заздалегідь. Поповнити кредитний рахунок можна особисто у відділенні чи переказом з іншого банку. У випадку із зарплатою повідомити бухгалтерію чи керівництво потрібно лише тоді, коли оплата відбувається за номером картки.Якщо гроші перераховують за номером банківського рахунку, нічого не потрібно робити, оскільки після перевипуску реквізити не зміняться.

Чи є штраф за втрату картки

Банки не встановлюють штрафи за втрату. Але в залежності від типу картки та тарифу достроковий перевипуск може бути платним і обійдеться в середньому від 100 до 500 рублів. Перевипущена картка зберігається у відділенні два місяці. Якщо клієнт за цей час не забере її, доведеться знову відновлювати та повторно оплачувати послугу.

Втратити банківську карту нескладно, а її відновлення вимагатиме від власника часу та грошових витрат. Щоб не переживати за збереження коштів, можна використовувати для розрахунків мобільний додаток Mir Pay – у більшості сучасних смартфонів передбачено функцію безконтактної оплати. А пластик нехай залишається вдома у надійному місці, де йому не загрожує втрата.

Чи не можете знайти банківську картку? Можливо, випала з кишені, вкрадена чи забута десь у магазині, кафе, будинки, і тепер є побоювання, що їй можуть скористатися зловмисники? Розкажемо, що робити, якщо втратив банківську картку, і що робити задля порятунку своїх грошей.

Втрата банківської картки може стати джерелом серйозних проблем, і тут важливо зберігати спокій і швидко діяти. Розберемося, що робити, якщо втратив банківську картку, які заходи слід вжити, чи можна її відстежити та відновити після блокування, і як запобігти такій ситуації в майбутньому.

Втрата банківської картки може стати джерелом серйозних проблем. У тому числі, її можуть використовувати на шкоду вам чи оточуючим | Джерело: Freepik

Чим загрожує втрата банківської картки

Втрата банківської картки – це завжди ризик для ваших фінансів. Ось кілька можливих наслідків:

1. Незаконні транзакції. Шахраї нерідко намагаються використовувати втрачені банківські картки для оплати покупок, тому що для списання грошей у сумі до 3000 рублів з картки в магазині не потрібно введення PIN-коду.
2. Доступ до конфіденційної інформації. На карті можуть зберігатися дані, якими не забаряться зловмисники для несанкціонованого доступу до рахунків. Деякі люди пишуть ПІН-код прямо на пластику, щоб не забути. Завдяки йому, злочинці зможуть перевести в готівку гроші, здійснити переказ.
3. Проблеми із доступом до засобів. Без доступу до картки не можна зняти готівку, сплатити покупки.

А ось зняти готівку в банкоматі, якщо PIN невідомий, або звернутися до банку для проведення операцій з рахунками у порушників закону не вийде, тому що в першому випадку потрібно буде ввести код, а в другому треба буде пред'явити документ, що засвідчує особу.

Що потрібно робити, якщо втрачено банківську картку

Що потрібно робити, якщо втратив банківську картку, Фінансам Mail.ru розповів партнер юридичної компанії «Інтелектуальний захист», що управляє, судовий юрист-практик Юрій Мітін. Він надав кілька корисних рекомендацій.

Заблокувати картку

Це ключовий момент, який необхідно виконати одразу після виявлення зникнення. Як заблокувати втрачену банківську картку? «Це можна зробити через мобільний додаток, online-банк, за гарячою лінією або у самому відділенні банку. Блокування картки допоможе захистити ваші кошти від несанкціонованого доступу», – уточнив юрист.

Нюанси різних способів блокування:

1. Самостійно, у режимі online.За наявності мобільного додатка заблокувати картку можна за допомогою меню операцій. В даному випадку не треба навіть проходити ідентифікацію. Якщо поруч є комп'ютер чи ноутбук, треба увійти до особистого кабінету в інтернет-банку, вибрати номер загубленої картки. У графі опцій знайти блокування картки. Банк надішле смс-код на авторизований номер телефону, який потрібно ввести для підтвердження операції з рахунком, що проводиться.
2. За допомогою SMS-команди. У разі на короткий номер сервісної служби конкретного банку слід надіслати кодове слово. У відповідь банк надішле свій код, який треба переслати для підтвердження блокування.
3. Дзвінок на гарячу телефонну лінію. Її номер завжди можна знайти на сайті банку. Банківський фахівець може попросити уточнити паспортні дані, адресу реєстрації чи кодове слово, інколи надсилають код на підтвердження дій. Рекомендація: заздалегідь збережіть номер гарячої лінії у списку контактів, щоб, якщо раптом втратили банківську картку, можна було скористатися ним якнайшвидше, не витрачаючи дорогоцінний час на пошуки.
4. У відділенні банку. Співробітник банку допоможе заблокувати картку. Для цього потрібно мати при собі паспорт та написати відповідну заяву.

Існують різні види блокувань.

Повне блокування

Після звернення до банку з проханням про повне блокування загублену картку буде деактивовано. Жодних дій по ній робити вже не можна. Банк випустить та видасть нову карту.

Доки вона не отримана, гроші можна зняти у відділенні банку, пред'явивши

паспорт, а також переказувати їх на інші карти, оплачувати товари та послуги за реквізитами за допомогою мобільного додатку чи онлайн-банку.

Порада: якщо рахунок на втраченій картці є зарплатним, і на нього мають надійти кошти від роботодавця, зверніться до бухгалтерії організації, написавши заяву про видачу грошей готівкою у касі або про тимчасове перерахування зарплати на інший рахунок.

Іноді карту можна знайти. у себе вдома. Але універсального способу відстежити втрачену карту, у тому числі за допомогою GPS чи інших технологій, наразі немає. | Джерело: Freepik

Тимчасове блокування

Банки пропонують можливість тимчасового блокування картки. Це може бути зручно тому, хто сподівається, що втратив банківську картку будинку, залишив на роботі, забув у машині, тобто є ймовірність, що її можна знайти. Що робити, якщо втратив банківську картку вдома, на роботі? «Можна тимчасово заблокувати її через мобільний додаток. Цей варіант дозволяє вам розблокувати картку у разі її знаходження», – порадив Юрій Мітін. При цьому перевипускати картку не потрібно.

Нульовий ліміт

Ще одна порада від юриста, як заблокувати банківську картку, якщо втратила – встановити на ній нульовий ліміт. Це додатковий захід безпеки, при якому банк блокує можливість користуватися карткою для певних типів операцій: зняття готівки, оплати товарів та послуг через інтернет. Такий вид блокування допоможе мінімізувати ризики, уникнути небажаного витрачання коштів, запобігти шахрайським діям.

Перевірити останні операції

Після того, як банк заблокує картку, необхідно перевірити історію операцій останнім часом. «Скористайтеся інтернет-банком або мобільним додатком для перегляду історії транзакцій. Зверніть увагу на будь-які підозрілі операції.Якщо помітите щось незвичайне, негайно повідомте про це банк», — рекомендує експерт.

Заперечити підозрілу транзакцію

Якщо ви дізналися про підозрілі операції, які проводяться з вашими рахунками, необхідно їх оскаржити. Зробити це можна протягом 24 годин із моменту, коли людина втратила картку і їй скористалися, списали кошти.

Для цього складають заяву за формою банку та направляють його через онлайн-банк, факсом або приносять особисто до банківського відділення. Банк повинен відповісти: протягом 30 діб, якщо транзакція було здійснено біля Росії, і пізніше 60 діб, якщо списання відбулося поза РФ.

Звернутися до поліції із заявою

Якщо після того, як громадянин втратив банківську картку, зняли гроші за підозрілою транзакцією, окрім звернення до банку-емітенту, необхідно повідомити про шахрайські дії до правоохоронних органів. Для цього треба звернутися до відділення поліції та написати заяву про крадіжку коштів.

У ньому потрібно докладно описати:

• коли і коли з карти було знято гроші;
• суму списання;
• в якому магазині було здійснено покупку

До заяви бажано додати виписку про операцію. Отримати її можна у відділенні банку чи через онлайн-банк.

Після звернення до банку з проханням про повне блокування загублену картку буде деактивовано. Жодних дій по ній робити вже не можна. | Джерело: Freepik

Як знайти втрачену банківську картку і чи можна її відстежити

Чи можна відстежити втрачену банківську картку? Якщо так, то як це зробити? І чи існують якісь способи її знайти?

На жаль, універсального способу відстежити втрачену карту, у тому числі за допомогою GPS або інших технологій, наразі не існує. Проте, за словами юриста, є кілька способів, як можна знайти банківську картку, якщо втратив, зокрема:

• ще раз добре перевірити свої речі та місця, де вона може лежати — вдома у себе чи у знайомих, в автомобілі, в кишенях одягу, у сумці, в гаманці;
• подивитись історію операцій із вкладу — це дозволить згадати, де карта використовувалася востаннє, можливо, там вона залишилася;
• як знайти втрачену банківську картку, якщо вона залишена в громадському місці (магазині, кафе) — перевірити ці місця, звернувшись до служби підтримки або адміністрації закладу, можливо, картка була знайдена та здана на склад забутих речей або зберігається у них.

Не виключений варіант, що картку залишили в банкоматі при знятті коштів. Як знайти банківську картку, якщо втратив її в такий спосіб? В даному випадку треба зателефонувати до банку та повідомити про це, назвавши адресу місцезнаходження банкомату. Інформація буде передана службі безпеки, і під час обслуговування апарат перевірять на наявність у ньому картки. При цьому є ризик, що карту міг забрати сторонній, тому що якщо відійти від банкомату, не забравши її, протягом 45 секунд, вона залишається доступною і тільки потім йде в пристрій.

Як відновити втрачену картку після блокування

Юрій Мітін роз'яснив, як відновити втрачену банківську картку після блокування. "Якщо ви не знайшли карту і необхідно її відновити, виконайте такі кроки:

1. Зверніться до банку. Зателефонуйте до служби підтримки вашого банку або до відділення для відвідувачів.
2. Заповніть заяву.Вам потрібно буде подати заяву про відновлення картки. Можливо, вам також знадобляться документи, які підтверджують вашу особу.
3. Отримайте картку. Після обробки вашого запиту банк готує нову карту, яка буде відправлена ​​поштою або видана у відділенні", — пояснив він.

Крім того, перевипуск картки можна оформити через мобільний додаток чи онлайн-банк. У різних фінансових установах процес перевипуску картки займає від одного до двох тижнів. Нові карти прив'язують до колишніх рахунків, а ось номери втрачених банківських карток, PIN-коди, код CVC, термін дії картки зміняться.

Для відомості: за відновлення втраченої банківської картки після блокування банк може стягувати плату, розмір якої залежить від тарифного плану типу картки.

Як убезпечити себе на випадок втрати карти

Пропонуємо до вашої уваги основні рекомендації, які дозволять мінімізувати ризики при втраті картки.

Встановіть мобільні повідомлення

Як відстежити банківську картку, якщо втратив її? Підключіть послугу SMS-повідомлень. Так ви будете миттєво отримувати інформацію про будь-які операції по рахунку.

Ряд банків також розсилають безкоштовні push-сповіщення через мобільний додаток, які не займають пам'ять телефону, але потребують постійно підключеного інтернету.

Використовуйте двофакторну автентифікацію

Увімкніть двофакторну авторизацію для входу в мобільний банк та проведення онлайн-платежів. Це додасть додаткового захисту.

Не зберігайте PIN-код разом із карткою

Ніколи не пишіть ПІН-код на банківській карті, не зберігайте його разом із нею. Запам'ятайте його і намагайтеся нікому не повідомляти.

Поради та рекомендації експерта при втраті банківської картки

Юрій Мітін розповів Фінансам Mail.ru, чи можна знайти втрачену банківську картку, а також дав кілька корисних порад, як постаратися не втратити її, або убезпечити та захистити свої вклади на випадок втрати. Ось деякі з них:

1. Використовуйте надійний гаманець. Виберіть гаманець з кількома секціями, щоб картка не бовталася та була захищена від випадкового випадання. Зверніть увагу на моделі із застібками або замками.
2. Регулярна перевірка речей Зробіть звичкою регулярно перевіряти наявність карти в гаманці чи сумці, щоб уникнути випадкової втрати, і правилом – перевіряти всі кишені та сумки перед виходом із магазину чи громадського транспорту.
3. Не залишайте картку без нагляду. Ніколи не залишайте карту на столі у кафе, ресторані чи інших місцях. Якщо вам потрібно залишити картку, тримайте її у полі зору або візьміть із собою.
4. Вивчіть правила блокування картки. Дізнайтеся, як швидко заблокувати картку через мобільний додаток або по телефону. Переконайтеся, що у вас є контактні дані банку під рукою.
5. Регулярно перевіряйте виписки. Слідкуйте за виписками за рахунками, щоб вчасно знайти будь-які підозрілі операції або невідповідності. Це дозволить вам швидко реагувати у разі втрати картки.

«Використовуйте віртуальні карти. Якщо ваш банк пропонує віртуальні картки для онлайн-платежів, скористайтесь ними. Це знижує ризики, пов'язані із втратою пластикової картки. Захистіть пристрої. Переконайтеся, що ваш мобільний пристрій захищений паролем або біометричними даними. Це допоможе запобігти доступу до банківських програм у разі втрати телефону», — рекомендує експерт.

Пам'ятка на випадок втрати банківської картки

Таким чином, якщо втратив банківську картку, необхідно виконати ряд покрокових дій:

1. Заблокувати картку. Блокування може бути повним, тимчасовим, або встановлений нульовий ліміт. Зробити це можна через мобільний додаток, онлайн-банк, гарячою лінією телефону або в самому відділенні банку.
2. Перевірити останні операції. Якщо при цьому якась із транзакцій здасться підозрілою, про це потрібно негайно повідомити банк.
3. Заперечити підозрілу транзакцію. Зробити це можна протягом доби після її вчинення. Складена за формою банку заява приносять безпосередньо до фінансової установи або направляють через онлайн-банк факсом.
4. Звернутися до поліції. Крім звернення до банку, необхідно написати заяву до поліції про крадіжку коштів.
5. Відновити втрачену картку після блокування. Потрібно звернутися до відділення банку особисто або через мобільний додаток чи онлайн-банк та подати заяву на перевипуск картки.

Зникнення банківської картки може загрожувати серйозними наслідками як втрати грошей. Тому треба серйозніше ставитись до її безпеки та безпеки.

Автор: Оксана Лук'янова

Експерт: Юрій Мітін, керуючий партнер юридичної компанії "Інтелектуальний захист", судовий юрист-практик