Як перевірити справжність банківської гарантії та як відрізнити підроблену гарантію?

admin2025

Отримання банківської гарантії для забезпечення контрактних зобов'язань — процедура, яка найчастіше відбувається поспіхом, від якої залежить успішність підписання держконтракту. Цей факт і зазвичай «неврівноважений» стан одержувача став широко використовуватися шахраями, які беруть гроші за прискорення процедури аж до однієї години і видають підроблені або «сірі» банківські гарантії.

Підроблені документи – це завжди неприємності. Якщо ви додасте до пакету документів для замовника підроблену банківську гарантію, у кращому випадку вам буде пред'явлено вимогу на строк до десяти днів надати інше забезпечення. У найгіршому випадку вам загрожує зрив підписання контракту та внесення до реєстру несумлінних постачальників. Час та гроші на оформлення банківської гарантії точно будуть втрачені. Проте досвід шахраїв врівноважується досвідом постраждалих, і на цей час виявлено низку ознак, якими можна пізнати підробку.

Хто і як підробляє банківські гарантії?

Підробкою банківських гарантій можуть займатися працівники брокерських контор (посередники) і навіть банківські працівники. Як підробка можуть класифікуватись документи, видані на фальшивих бланках, або банківські гарантії на офіційних банківських бланках із зазначенням зобов'язань, які банк не збирається виконувати. У разі це то, можливо вина як самого банку, і окремих його співробітників. Якщо таке порушення виявлено, кредитна організація може відкликати ліцензію.

Таким чином, щоб перевірити банківську гарантію слід:

переконатися у справжності банківського бланка та повноваженнях особи, яка видала банківську гарантію;
перевірити відповідність дійсності всіх зазначених банківських реквізитів;
перевірити надійність заявлених у гарантії зобов'язань.

Справжня банківська гарантія ніколи не видається без оригіналів документів. Копії приймаються на її оформлення, але з видачі;
банківська гарантія друкується на фірмовому бланку банку, з його реквізитами та номером ліцензії;
великі банківські гарантії, зазвичай, видаються під поруку чи заставу;
жоден банк не видасть вам гарантію без перевірки даних, і ця перевірка не може займати одну годину часу, оскільки вимагає кропіткої роботи фахівців;
для видачі банківської гарантії ви повинні мати рахунок або відкрити його у цьому банку.

Якщо вам пропонують привезти банківську гарантію кур'єром в офіс за кілька годин і просять лише «скани» документів, це вагома причина відмовитися та звернутися до іншого місця.

Існують вимоги ЦБ РФ, згідно з якими для видачі банківської гарантії потрібна ідентифікація клієнта, яку може провести тільки співробітник банку, тому банківська гарантія не може бути видана кур'єром за довіреністю. Навіть якщо вам видадуть цей документ, за подібне порушення у банку може бути відкликана ліцензія, а це обіцяє проблеми і вам. Тому отриману банківську гарантію слід перевірити.

Перевірка банківської гарантії. Як це зробити?

Якщо ви отримали пропозицію щодо оформлення банківської гарантії від брокерської контори або безпосередньо банку, перевірте сумлінність цієї пропозиції.

Зайдіть на сайт ЦБ РФ у розділ «Інформація по кредитним установам» та введіть назву або реєстраційний номер запропонованого вам банку. Якщо такий банк існує, має з'явитись табличка з його назвою. Клікнувши за назвою, ви потрапите на сторінку банку, де вам потрібно буде знайти дані оборотної відомості за рахунками бухгалтерського обліку. Вам потрібен рахунок №91315.

Цей рахунок враховує зобов'язання кредитної організації щодо виданих гарантій. Сума на цьому рахунку не повинна бути нижчою за ту, що пропонується вам у банківській гарантії. В іншому випадку є підстави вважати, що ваша гарантія ніде не проходитиме за звітністю, оплачувати її ніхто не збирається, і банк може навіть не знати про її видачу. У чесно працюючих банків показники за рахунком № 91315 постійно зростають.

Також слід на увазі, що за нормативами ЦБ РФ банки, що працюють на території Росії, мають право видачі банківських гарантій одному принципалу з максимальною сукупною сумою не більше 25% від капіталу банку. Ця сума ще зменшується, якщо ви маєте якісь зобов'язання перед банком.

Щоб перевірити, чи не пропонується вам гарантія на більшу суму, ніж це припустимо, знайдіть на сторінці банку заголовок «Розрахунок власних коштів, інформація щодо обов'язкових нормативів». Вам буде потрібна форма 134, де в рядку № 000 «Власні кошти (капітал)» будуть вказані потрібні вам показники на зазначену дату.

Якщо гарантована вам сума перевищує 25% від власних коштів банку, це порушення нормативів, що тягне за собою відкликання ліцензії. Тому банк не відображатиме у своїй звітності видану вам гарантію і згодом зможе заперечувати факт її видачі.

Деякі несумлінні кредитні організації стверджують, що замовник може за необхідності направити їм запит, і вони підтвердять видачу гарантії. Однак замовники, щоб убезпечити себе від шахрайства, проводять подібні запити через ЦБ РФ, і обман, як правило, миттєво розкривається. Щоб раніше не доводити, краще перевірити все раніше.

Реєстр банківських гарантій

Переконатись у справжності документа допоможе його перевірка у реєстрі банківських гарантій. Донедавна зробити це було можна на сайті Єдиної інформаційної системи (ЄІС) у сфері закупівель. Але з 1 липня 2018 року, відповідно до частини 8.1 статті 45 Федерального закону від 5 квітня 2013 року № 44-ФЗ «Про контрактну систему у сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних та муніципальних потреб» (далі — Закон № 44 -ФЗ), інформація про банківські гарантії, що надаються як забезпечення заявок та виконання контрактів, не розміщується на офіційному сайті ЄІС та за цією адресою доступна лише станом на 30 червня 2018 року включно [1] .

Реєстр банківських гарантій, виданих із 1 серпня 2018 року, можна знайти на сайті Центробанку. Відповідно до Закону № 44-ФЗ кожен банк, який видав банківську гарантію, повинен обов'язково включити інформацію про неї до цього реєстру не пізніше одного робочого дня, наступного за датою видачі документа.

Вести реєстр доручено Федеральному казначейству, яке протягом трьох годин з моменту включення банком інформації та документів забезпечує в автоматичному режимі їх перевірку на відповідність до Закону № 44-ФЗ та порядок формування документації [2] .

До уваги

З 1 січня 2019 року ведеться Єдиний реєстр учасників закупівель (частина 46 статті 118), у зв'язку з чим для участі в електронних процедурах учасники закупівель мають пройти реєстрацію до ЄІС (частини 47 та 48 статті 118, стаття 24.2). Зареєстрованим в ЄІС учасникам в особистому кабінеті, у розділі «Реєстр банківських гарантій», доступна інформація лише про власно отримані банківські гарантії.

Що робити, якщо ви отримали підроблену банківську гарантію

Якщо ви все-таки отримали підроблену банківську гарантію, ви можете:

протягом 10 днів оформити одержання іншого документа;
звернутися до правоохоронних органів, які зобов'язані порушити кримінальну справу за 159 статтею КК РФ («Шахрайство»). Тим самим ви постанете перед законом як потерпілий і знімете з себе підозри в спробі участі в шахрайстві під час укладання держконтракту.

При отриманні нової банківської гарантії будьте уважні та не допускайте колишніх помилок.

Можливість надати як фінансове забезпечення заявки та/або виконання контракту банківську гарантію — чудовий шанс для постачальника товарів/послуг взяти участь у державному конкурсі, не вилучаючи істотних сум з оборотних активів. Необхідно лише помилитися з вибором банку чи звернутися до однієї з брокерських фірм, мають високу репутацію над ринком фінансових послуг.

1 http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html
2 http://centrobank.su/bankovskaya-garantiya/34-proverka-v-reestre-44-fz.html

Як перевірити справжність банківської гарантії та як відрізнити підроблену гарантію? - Priroda.v.ua

Як перевірити банківську гарантію по 44 ФЗ на забезпечення виконання контракту:

Переконатися, що банк, що видав, є у списку дозволених на сайті Мінфіну.
Знайти номер документа у реєстрі гарантійних зобов'язань.
Вивчити регістр відповідність формальним вимогам.

Перевірка статусу банку та факту видачі документа

Як тільки ви отримаєте гарантійні документи, необхідно встановити їхню справжність. Врахуйте, що перевірка банківської гарантії для закупівель в електронній формі не є обов'язковою: оператор торгового майданчика зробить це замість замовника. У всіх інших випадках термін перевірки – 3 робочі дні з моменту отримання (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

Постачальник надав замовнику гарантійні зобов'язання від банку. Ось як перевірити банківську гарантію по 44 ФЗ покроково:

Крок 1. Верифікація починається з банку — гарантію має право видати лише кредитні установи з належним статусом. Вимоги для таких установ встановлює уряд РФ (ПП РФ №440 від 12.04.2018). Вивчіть список банків на офіційному сайті Міністерства фінансів Російської Федерації.

Крок 2. Зайдіть до особистого кабінету Єдиної інформаційної системи — перевірка банківської гарантії по 44 ФЗ здійснюється в однойменному реєстрі. Факт видачі документа підтверджується для замовника у закритій частині ЄІС.

Крок 3. Щоб остаточно переконатися у справжності документації гаранта, зателефонуйте до цього банку та запитайте підтвердження про видачу.

Перевірка умов гарантії

Наявність дійсних гарантійних зобов'язань перевіряється замовником лише двома способами: через закритий онлайн-реєстр до ЄІС або дзвінок гаранту. Перевірка банківської гарантії через ЦП за номером неможлива: у реєстрі Центробанку зазначено лише загальну суму страхових зобов'язань, які надав банк. Спробувати конкретну гарантію через сайт ЦБ РФ не вдасться.

Як тільки замовник підтвердить факт видачі, йому слід перевірити гарантію на відповідність обов'язковим умовам (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

Про безвідкличність.
Про суму зобов'язань. Цей пункт прописується відповідно до умов замовлення. У постачальників, які сильно знизили ціну виконання контракту, обов'язково перевірте відсоток зниження (чи відповідає показник закупівельної документації) і сумлінність (якщо встановили таку вимогу до держзакупівлі). Для зниження ціни контракту на 25% і більше діє таке правило: якщо постачальник не підтвердив документально сумлінність, сума гарантії підвищується у півтора рази порівняно з величиною забезпечення виконання договору.
Про список зобов'язань, які страхує гарант. Склад такого переліку варіюється від конкретного етапу замовлення: під час подання заявки гарантується укладання держконтракту, при підписанні угоди переможець підтверджує виконання всіх договірних зобов'язань. Для замовника дозволяється перевірити банківську гарантію онлайн на будь-якому етапі закупівлі.
Про строк документа. Гарант страхує заявку щонайменше на 2 місяці з моменту закінчення подання заявок. Виконання договору підлягає страховці від банку весь термін дії договору плюс один місяць. Приклад: ви уклали держконтракт, який діє до 30 листопада, отже, гарантійний документ затребуваний до 31 грудня.
Про обов'язкові супровідні документи, що надаються спільно з вимогою про виплату гарантії до банку. Кредитна установа немає права вимагати документацію, не перераховану цьому реєстрі. Виключіть із списку судові акти, які є підтвердженням невиконання зобов'язань (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ).
Про обов'язок гаранта перерахувати організації-замовнику неустойку величиною 0,1% від усієї суми компенсації за кожний день прострочення зобов'язань.
Про виконання гарантійних обов'язків у формі перерахування грошей на рахунок, вказаний замовником.
Про можливість для замовника без суперечок списувати гроші з рахунку гаранта при невиконанні протягом 5 робочих днів спрямованої вимоги про компенсацію.
Відкладна умова про гарантійне забезпечення зобов'язань, що виникають після укладання Держконтракту.

Що робити, якщо є підстави відмовити

Перша підстава для відмови – надані гарантійні зобов'язання не пройшли перевірку.

Знайти банк-гарант у реєстрі Мінфіну.
Надіслати запит щодо підтвердження видачі до кредитної установи.
Вивчити реєстр гарантійних зобов'язань в особистому кабінеті ЄІС (ввести реквізити отриманого регістру).

Інша причина — невідповідність обов'язковим умовам та вимогам закупівельної документації.

Надішліть постачальнику повідомлення про те, що ви відмовляєтеся прийняти гарантійні зобов'язання. Поясніть причину.
Запросіть офіційне підтвердження про отримання відмови.

Внесіть інформацію про відмову до реєстру ЄІС.Про це йдеться у п. 23 порядку, затвердженого наказом Мінфіну №126н від 18.12.2013.

Як правильно відмовитися прийняти БГ

Замовник зобов'язаний відмовитися від прийняття гарантійних зобов'язань, якщо (ч. 6 ст. 45 44-ФЗ):

інформація про страховку відсутня у переліку (нагадуємо, де перевірити банківську гарантію, — у реєстрі ЄІС в особистому кабінеті замовника);
у документі прописано можливість для відкликання гарантом наданих зобов'язань;
виявлено порушення в обов'язкових умовах або хоча б жодна така вимога відсутня.

Слід відразу ж відмовитися від прийняття, якщо виявили у гарантії невідповідності вимогам, встановленим у закупівельній документації, проекті держконтракту та сповіщенні. не підстава відмови у прийомі регістра.

Відмова у прийнятті (у разі порушення) необхідна, щоб уникнути розгляду виплат. Інформація про відмову публікується в гарантійному реєстрі.

Якщо постачальник надав гарантію на забезпечення заявки на участь в електронних конкурсах та аукціонах, яка не відповідає документам замовлення, закупівельна комісія має право прийняти рішення про відхилення цієї заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7, п. 2 ч. 6 ст. 69 44- ФЗ, інформаційний лист Мінфіну № 24-05-05/57198 від 30.07.2019).

Про автора цієї статті

Олександра Задорожньова Бухгалтер, експерт проекту Бухгалтер-практик.
Працюю з початку навчання у ВНЗ. Є досвід роботи і в комерції, і в бюджеті.Крім прямої бухгалтерії займаюся закупівельною та планово-економічною діяльністю. 4 роки пишу тематичні статті для профільних видань.

Інші публікації автора

Як перевірити справжність банківської гарантії та як відрізнити підроблену гарантію? - Priroda.v.ua

Банківська гарантія – це порука, дана банком, кредитною або комерційною організацією, необхідне для забезпечення виконання контракту та зобов'язань щодо нього.

Найчастіше використовується у процесі державних закупівель та є одним із механізмів регулювання фінансової відповідальності учасників.

Сьогодні БГ настільки доступний і поширений інструмент, що цим стали користуватися шахрайські організації та недобросовісні постачальники. Непоодинокі випадки видачі підроблених документів. В результаті питання, як перевірити банківську гарантію, стає актуальнішим.

Де перевірити справжність банківської гарантії з 44-ФЗ

Почнемо із з'ясування, де можна перевірити банківську гарантію.

Основи, що регламентують документи цього типу, зафіксовані в 44-ФЗ та 223-ФЗ, від яких і залежить процедура верифікації.

Оригінальність документа можна перевірити за 44-ФЗ, а також за допомогою кількох додаткових дій:

з'ясувати статус банку через офіційний сайт Мінфіну;
зайти до реєстру БГ в ЄІС та переконатися в наявності Унікального номера реєстрового запису у реєстрі незалежних гарантій.
вивчити договір щодо помилок і коректність складання.

Краще не ігнорувати жодного з кроків, щоб не залишитися в результаті з недійсною гарантією.

Перевірити банк на сайті Мінфіну

Один із найпростіших способів перевірки банківських гарантій на сайті Мінфіну — вивчити перелік банків, що там представлений.Фінансові гарантії для участі у державних закупівлях з 44-ФЗ можуть видавати лише установи цього списку. Вони:

вважаються надійними;
відповідають вимогам податкового та закупівельного законодавства;
мають власні кошти у розмірі понад 300 млн рублів та гарний кредитний рейтинг.

Перш ніж укладати договір, обов'язково проконтролюйте, чи входить вибраний вами банк до цього переліку.

Переглянути реєстр банківських гарантій

Наступним важливим кроком є перевірка автентичності банківської гарантії через РБГ.

Сьогодні Єдина інформаційна система у сфері закупівель (ЄІС) закрила вільний доступ до реєстру. Отримати дані щодо неї можуть лише сторони угоди — замовник, банк-гарант та принципал.

Запит у банк-гарант та зміст виписки

Щоб отримати інформацію з реєстру за випискою, потрібно правильно скласти заявку та вказати в запиті номер банківської гарантії, ІПН бенефіціара (замовника) та ІПН принципала (постачальника).

У виписці мають бути зафіксовані:

дані про гаранта, бенефіціара та принципал, їх найменування, ІПН та адреси;
код закупівлі, термін дії та сума БГ;
номер реєстрового запису та дата його розміщення.

Постачальнику, як учаснику закупівель, банк зобов'язаний надавати витяг з реєстру протягом доби після оформлення гарантії відповідно до год. 8. ст. 45 44-ФЗ.

Запит у Федеральне Казначейство

Запит у Федеральне Казначейство робиться у випадках, коли необхідно отримати інформацію щодо участі в закритих закупівлях, що містять непублічну інформацію. На офіційному сайті установи є спеціальна форма запиту, за яким можна скласти та надіслати заявку в електронному вигляді, попередньо завіривши її кваліфікованим електронним підписом.

КЕП — аналог власноручного підпису керівників та ІП, який застосовується під час засвідчення документів онлайн.

Допоможемо підібрати банк для безпечного одержання банківської гарантії.

Перевірка змісту документа

Договір БГ оформляється на офіційному бланку банку-гаранта.

Важливим кроком є перевірка документа на помилки та коректність його складання.

Обов'язково зіставте реквізити банку, зазначені у договорі та на сайті, — вони мають співпадати.
Зверніть увагу на умови та терміни дії БГ. Вони регламентуються 44-ФЗ, але замовник може встановлювати додаткові вимоги щодо періоду актуальності фінансового документа у документації до закупівлі.

Також у договорі про БГ відповідно до 44-ФЗ необхідний перелік документів, які бенефіціар повинен надати гаранту з вимогою про оплату.

Статті на тему

Перевірка справжності банківської гарантії з 223-ФЗ

Процедура перевірки БГ з 223-ФЗ трохи відрізняється від аналогічних дій при орієнтирі на 44-ФЗ. Виникає резонне питання, як перевірити справжність банківської гарантії у цьому випадку, адже БГ по 223-ФЗ не включають до відповідного реєстру, і проконтролювати оригінальність такого паперу можна лише за закупівельною документацією та на відповідність нормам закону.

Умови банківської гарантії

Перевірити банківську гарантію щодо 223-ФЗ можна, звернувши увагу на зовнішній вигляд документа. Головними умовами справжності є оформлення договору БГ на бланку кредитної організації, і навіть відповідність пунктів договору положенням ФЗ-223.

Обов'язково мають бути вказані:

дані про гаранта, бенефіціара, принципал та їх реквізити;
термін дії та вартість БГ;
сума поруки та дані її розрахунку;
відомості про основне зобов'язання банку;
гарантійні випадки, у яких виплачуються гроші.

ФЗ-223 передбачає право замовника вносити доповнення до списку обов'язкових умов.

Допоможемо перевірити справжність банківської гарантії.

Перевірка банку

Законом чітко не визначено вимог до кредитно-фінансових організацій, які можуть видавати гарантії з 223-ФЗ. У разі замовники вправі самостійно вибирати банк оформлення БГ, і договір іншого установи контракту прийнятий нічого очікувати. Така можливість допускається положеннями 223-ФЗ. Обов'язковою вимогою до банку є наявність у нього ліцензії, виданої ЦБ РФ.

Ознаки «сірої» банківської гарантії та недобросовісної організації-гаранта

«Сіра» банківська гарантія — це документ, виданий організацією, яка використовує правові лазівки для мінімізації податків або порушення інших зобов'язань, часто перебуваючи на межі порушення закону. При отриманні документа важливо переконатися у надійності організації-гаранту.

Підкажемо, що слід звернути увагу.

Нереалістично низька комісія. Якщо банк пропонує гарантію, стягуючи за свою послугу плату, яка значно нижча за ринкову, це часто свідчить про ризик.
Відсутність ліцензії. У гаранта має бути офіційна ліцензія на здійснення кредитних та інших банківських операцій.
Слабка фінансова звітність. Публічні податкові звіти мають підтверджувати стабільність та надійність банку.
Записи про фінансові проблеми або банкрутство. Інформація про минулі фінансові труднощі або юридичні проблеми банку має насторожити замовника.
Неясні умови договору. Недостатньо деталізовані формулювання чи складнощі з їхньою інтерпретацією бувають ознаками несумлінності.

Чек-лист для перевірки банківської гарантії

Читати відгуки про банк від інших клієнтів чи організацій.
Зіставити умови з іншими ринковими пропозиціями.
Знайти номер у реєстрі єдиної інформаційної системи.
З'ясувати, чи є принципал банкрутом.
Звірити найменування, адресу та ІПН фінансової організації з офіційними даними на сайті Центрального Банку РФ.
Направити заявку до ЄІС, якщо закупівлі проводяться за ФЗ-44.

Основні ризики при роботі з несумлінними гарантами

Клієнт може втратити сплачені комісії та не отримати забезпечення за контрактом.
Порушення зобов'язань перед замовником призведе до судових розглядів.
Співпраця з несумлінною організацією негативно позначиться на репутації.