Квартиру в заставу банку – найстрашніший сон позичальника

admin2025

Кредит під заставу нерухомості – альтернатива іпотеці та великі можливості для позичальника? У чому особливості позики і чи варто її брати?

Хочете велику суму кредиту на лояльніших умовах і на тривалий термін – віддайте банку квартиру у заставу. Страшно?

Розбираємось у найпоширеніших побоюваннях позичальників. Як правильно взяти кредит під заставу квартири? У чому плюси та ризики такого кредитного продукту? І що робити, якщо не зможеш віддати кредит із заставою своєї квартири у банку?

Що таке кредит під заставу нерухомості

Це кредитний продукт із забезпеченням. Банк видає вам гроші під зручний (не найвищий) відсоток та накладає на вашу нерухомість обтяження. Якщо ви не повернете кредитні гроші, банк матиме вашу квартиру, і він зможе її продати для погашення заборгованості.

Все чесно, прозоро та схоже на іпотеку. Однак іпотечний кредит розрахований на покупку житла і лише. А кредит під заставу квартири може бути витрачений на будь-які цілі: покупка обладнання, автомобіля, розвиток бізнесу та ін.

більша сума кредиту, ніж без забезпечення;
більший термін кредитування;
менший щомісячний платіж, ніж застави.

Віддаєш квартиру в заставу банку і він більше тобі довіряє. Ви майже друзі, але це не точно.

Уявимо загальні умови кредиту під заставу нерухомості у таблиці для наочності.

Параметри кредиту

Коментарі

до 20 років (деякі банки дають до 30 років)

Що банки беруть у заставу

Квартири, заміські будинки, гаражі, таунхауси, апартаменти, комерційну нерухомість

Що впливає на ставку

Наявність співзаймача, поручителя, офіційна заробітна плата, оформлення страховки життя та здоров'я

Як швидко оформлюють

Чи можна погасити достроково

Зазначимо, що у кредиті під заставу нерухомості не можна використовувати маткапітал і не можна отримати за нього податкове відрахування.

У чому особливості застави квартири під кредит:

якщо договір із банком не забороняє, то нерухомість у заставі можна використовувати для проживання чи здавання в оренду;
застава не передбачає, що банк може продати нерухомість або привласнити її собі, коли захоче;
ваша власність перейде до банку тільки якщо ви не зможете погасити кредит і повернути гроші кредитору.

Дякуємо за звернення!
Ми зв'яжемося з вами найближчим часом і докладно відповімо на всі ваші запитання

Який кредит дадуть під заставу квартири?

Як правило, максимальна сума – 30 мільйонів рублів. Мета кредитування – будь-яка, обмежень банки не виставляють. Із заставою для оформлення знадобиться мінімум документів. У рекламах банки вказують 2 документи (паспорт та СНІЛЗ), на практиці, звичайно ж, доведеться надати довідку про доходи.

Яку нерухомість банк прийме у заставу для кредиту

Кожен банк висуває свої вимоги до заставного майна. Одні організації розглядають лише квартири, інші – будинки та таунхауси. Буває важливим є район або регіон, а також віддаленість від КАД.

Одна вимога незмінна у більшості банків – нерухомість має бути у власності у позичальника (деякі кредитори погоджуються на заставу третіх осіб). Плюс до всього важлива оцінка, тому доведеться робити експертизу в акредитованій компанії.

Розглянемо докладніше всі види нерухомості, що підійде в заставу банку:

Банкам важлива ліквідність житла, оскільки продати його потрібно швидко та дорого. Тому банк не погодиться брати у заставу квартиру в аварійному будинку або в будинку, що йде під знос. Якщо у квартирі є незареєстроване перепланування, то такий об'єкт не ухвалять.

Також банки не люблять зв'язуватися з будинками, де перекриття дерев'яні, та будинками, що мають статус пам'яток. Кімнату у комунальній квартирі банки розглядають.

Найчастіше банки розглядають ІЖС, будинки в СНТ схвалюють рідше та складніше. У межах міста таку нерухомість простіше продати.

До будинків в заставу банку висувається більше вимог: цілорічне проживання, не аварійний стан, можливість під'їзду в будь-який сезон, наявність електрики, водопостачання, опалення.

Апартаменти найчастіше купують для інвестицій, це нежитлова нерухомість, по суті там не можна прописатися, але можна жити. Як правило, апартаменти будують у добрих районах, це нове ліквідне житло. У заставу банки його беруть.

Із таунхаусами банки теж готові працювати. Це нове житло із земельною ділянкою. Вимоги до нерухомості у банків теж є: квартира має мати окремий особистий вхід, а ділянка біля будинку має бути власністю позичальника.

Розраховуйте, що банк видасть вам за сприятливого збігу обставин не більше 80% вартості нерухомості. Деякі кредитори схвалюють лише 60%. Якщо будуть додаткові гарантії з вашого боку (офіційне працевлаштування, співзаймач чи поручитель), сума може зрости.

Плюси та ризики кредиту із заставою

Плюси та мінуси є у кожного виду кредитування. Кожен сам собі вирішує, чи вигідно йому отримати той чи інший кредит, і що він ризикує.

Плюси кредиту під заставу нерухомості у банку:

можливість взяти велику суму (нерухомість сьогодні дорога, тому виключно під заставу можна отримати 15 мільйонів);
якщо в заставу йде майно, банки вже не так уважно розглядають кредитну історію клієнта (нерухомість буде підстрахуванням для банку, отже, він у жодному разі не програє, тому можна взяти кредит із боргами);
банки можуть збільшити термін кредитування, якщо є заставу (стандартно кредит під заставу видають на 20 років, але можуть дати на 25-30 років);
заставний кредит може стати альтернативою іпотеці (початковий внесок тут не потрібен, а гроші можна використати на покупку житла, зокрема);
використовувати гроші можна для бізнесу, покупки автомобіля, квартири, будинки, обладнання та інші цілі (кредитори не цікавляться, куди підуть кошти);
позичальник ризикує тільки своєю власністю (як правило, щоб отримати велику суму, позичальники намагаються набрати позик у різних організаціях, що загрожує потраплянням у боргову яму, кредит під заставу дає можливість отримати велику суму з меншими проблемами, звичайно, якщо у позичальника є сім'я, рішення про заставу має бути погоджено);
квартира залишається у власності у позичальника (можна проживати у квартирі, поки вона у заставі, або домовитися з банком та здавати її в оренду – це не повинно суперечити договору);
можна закласти проблемний об'єкт. грошей (позичальник зобов'язаний віддати в рахунок погашення боргів та зняття арешту).

Ризики передачі квартири під заставу банку теж є:

витрати на страхування житла (сума страховки варіюється від 10 до 50 тисяч рублів на рік, але це обов'язкова умова кредиту із заставою, кредитори рекомендують страхувати додатково життя та здоров'я позичальника, якщо він хоче знизити відсоткову ставку);
витрати на оцінку нерухомості (5-15 тисяч коштує оцінка квартири для банку, без звіту оцінювача банк не розглядатиме документи);
розпоряджатися квартирою під час дії кредитних зобов'язань не можна (позичальник зможе жити у квартирі, але продати її самостійно не вийде, банк може дати дозвіл лише якщо гроші від продажу підуть на погашення кредиту);
оформлення кредиту досить тривале (за кілька днів вкластися неможливо, і терміново отримати кредитні гроші не вийде – багато документів та додаткових заходів для оформлення заявки).

Як взяти кредит під квартиру

Спочатку зважте всі «за» та «проти», перш ніж віддати банку квартиру в заставу. Загальний план дій може бути наступним:

Вибір банку. Перегляньте інформацію про кредит на сайті, переговоріть з менеджерами, розгляньте кілька варіантів програм і вибирайте оптимальний для вас. Заявку можна подати онлайн, але потім все одно потрібно прийти в офіс і подати документи особисто.
Підготовка документів. Банку будуть потрібні ваші особисті дані (паспорт, можливо, СНІЛС), довідка про доходи, свідоцтво про власність на квартиру або іншу нерухомість, виписку з будинкової книги, де значиться кількість прописаних, згода чоловіка чи дружини на угоду, якщо не буде співпозичальником.
Оцінка нерухомості. Банк може надати список акредитованих організацій, з якими співпрацює. Як правило, інші звіти банки не ухвалюють.
Страхування квартири. Краще також заздалегідь поцікавитись у банку, куди звертатися, щоб оформити страховку на житло. Не з усіма організаціями співпрацюють банки.
Подання та схвалення заявки. Можливо, й одержання відмови. Якщо банк дає меншу суму, на яку ви розраховували, можна знайти поручителя, співпозичальника, застрахувати здоров'я, щоб збільшити суму кредиту та покращити умови.
Реєстрація застави. Обтяження оформляється в Росреєстрі. На весь термін кредиту ваша квартира буде в заставі, тобто з обтяженням. Це можна буде перевірити за будь-якої можливості, замовивши виписку з ЄДРН.
Отримання грошей. Після оформлення всіх документів, схвалення заявки, фіксації застави на нерухомості можна попросити банк надати кошти готівкою або переказати на рахунок. Не забудьте отримати у банку договір та графік платежів.

Квартиру в заставу банку – чи єдиний варіант

Експерти кажуть, що кредити під заставу нерухомості стають дедалі популярнішими. У цьому сегменті нижчі відсоткові ставки, більше термін кредитування, і люди розуміють, що такий кредит може бути комфортнішим за платежами, ніж споживчий чи іпотечний.

Але можна звернутися не тільки до банку, де суворіші вимоги до позичальників та нерухомості, а, наприклад, до кредитно-споживчого кооперативу. КПК – це легальні фінансові установи, які підпорядковуються ЦБ РФ і перебувають у реєстрі.

Людина має стати пайовиком, запросити кредит, КПК схвалює, але особливих претензій до особи не пред'являє. Відсотки у КПК вищі, ніж у банку, але вони повинні перевищувати ставку ЦБ.

Також є приватні інвестори, у яких можна взяти грошей під заставу житла. Насправді їм заборонено надавати кредити фізособам, але люди знаходять способи оформити угоду.Без юриста тут, звичайно, не обійтися, бо можна залишитися і без грошей, і без квартири.

Навіщо брати кредит під заставу квартири

Найчастіше кредит під заставу беруть для розвитку бізнесу чи купівлі іншого житла, але є й складні ситуації, коли людям потрібні гроші на термінові операції чи закриття всіх боргів разом.

Якщо ви розглядаєте кредит під заставу нерухомості як спосіб погашення інших боргових зобов'язань, є інший варіант не ризикувати житлом та позбутися боргів у законний спосіб – банкрутство фізичних осіб.

З вашим єдиним житлом у банкрутстві нічого не станеться, його не заберуть за борги. Ваші борги можна списати у процедурі та розпочати життя заново. Кредит із заставою лише погіршить ситуацію, якщо її не виплатити, ви ризикуєте залишитися без власності.

Якщо вам потрібна консультація юриста щодо боргів та банкрутства, звертайтесь до КредитаНет.

Пам'ятайте: банкрутство вирішує проблему із боргами та дозволяє зберегти майно.

Квартиру в заставу банку – найстрашніший сон позичальника - Priroda.v.ua

На початок 2025 року розмір початкового внеску у багатьох банках становить 30-50%, а ставки на споживче кредитування сягають 50%. Рішенням для покупки бажаної нерухомості для клієнтів рієлтора може стати кредит під заставу нерухомості.

У цій статті:

Що таке кредит під заставу нерухомості

Це вид споживчого кредиту на велику суму та на тривалий термін під заставу наявної нерухомості. Найчастіше можна закласти лише один об'єкт, але деякі банки можуть оформити до десяти об'єктів.

Існує кілька видів кредитів під заставу нерухомості (КПЗН).Так, за цільового кредиту банк вимагатиме підтвердити, що отримані гроші позичальник витратив на певну мету, наприклад, на купівлю іншої нерухомості. При нецільовому кредиті позичальник може витратити кошти будь-які цілі, не звітуючи перед банком.

У чому суть застави

Банку потрібні гарантії, що зможе повернути свої кошти, навіть якщо позичальник перестане вносити щомісячні платежі. Тому якщо позичальник допустить прострочення, банк зможе продати об'єкт і повернути свої вкладення.

Чому кредит під заставу може бути альтернативою іпотеці

У 2025 році для придбання житла в іпотеку розмір початкового внеску в багатьох банках становить 30-50%, а ставки на споживче кредитування сягають 50%. При цьому багато хто хоче купувати нову нерухомість тільки після продажу старої. А через затишшя на ринку покупця доводиться чекати кілька місяців. У таких ситуаціях КПОЗ може стати зручним рішенням. Клієнтам не доведеться чекати на продаж житла: кредит можна отримати відразу і на вигідних умовах.

Комісійну винагороду, яку банки виплачують ріелторам за клієнтів за іпотекою, виплачують і за видачі КПЗН.

Підбирайте іпотеки та підвищуйте шанси на схвалення клієнта безкоштовно у сервісі Іпотечний брокер. Наші фахівці працюють з кожною заявкою персонально: рекомендують відповідні програми, допомагають посилити заявку та працювати з відмовами.

Реклама 16+. ТОВ "Сертум-Про". Реквізити ОГРН 1116673008539. 620036, Єкатеринбург, вул. Малопрудна, буд. 5. оф 715.

У чому різниця між кредитом під заставу нерухомості, споживчим кредитом та іпотекою

Основна різниця в умовах для позичальника. Ми підготували невелику таблицю, в якій порівняли КПЗН із звичайним споживчим кредитом та іпотекою.

На який термін видають

На 10-15 років і більше

Що банк просить як заставу

Нерухомість, яку позичальник планує придбати

Під який відсоток дають кредит

Від 26,19% та вище. У середньому ставка на 1,5-2% вища за базові іпотечні ставки

На які цілі банк видасть кредит

На будь-які, в тому числі на купівлю нерухомості

На будь-які, крім покупки нерухомості

Тільки на купівлю нерухомості

У чому плюси та мінуси кредитів під заставу нерухомості

Як у кожного банківського продукту, КПЗН має свої особливості, які важливо враховувати. До плюсів такого кредиту можна віднести:

Довгий термін кредитування, за рахунок чого можна зменшити щомісячний платіж.
Вищий відсоток схвалення, ніж під час оформлення споживчого кредиту чи іпотеки.
Чи не обов'язкове цільове використання – ви можете витратити кошти на будь-які потреби.
У деяких банках відсутність початкового внеску

У позичальника має бути нерухомість у власності.
Максимальна сума кредиту залежить від ліквідаційної вартості нерухомості у заставі.
Доведеться витратитися на страхування нерухомості та послугу оцінки.
Нема пільгових програм.
Поки нерухомість перебуває у заставі, її не можна продати чи подарувати.
Заставу потрібно реєструвати у Росреєстрі. Це подовжує угоду та приносить додаткові незручності.
Банк все одно може відмовити, якщо позичальник має погану кредитну історію або низький рівень доходу.
Не можна використовувати маткапітал, щоб погасити кредит, оскільки пенсійний фонд дозволяє спрямовувати кошти лише на іпотеку на поліпшення житлових умов.

Кому можуть надати кредит під заставу нерухомості

Вимоги до позичальника залежить від умов банку, але найчастіше базові умови одні й самі.Так, позичальник має бути повнолітнім, а іноді старше 21 року. При цьому на момент виплати кредиту позичальнику має бути менше 75 років, а в деяких випадках менше 65 років.

Загальний робочий стаж – не менше року, а час роботи на останньому місці – від трьох місяців. Деякі банки дають кредит лише тим, хто пропрацював на останньому місці півроку та довше.

Запорука не робить позичальника привабливішим клієнтом для банку. Під час розгляду заявки банки завжди ініціюють процедуру скорингу. Кредитоспроможність позичальника оцінюють з урахуванням даних про його кредитну історію, соціальний та фінансовий статус, майно.

Заявку можуть відхилити, якщо:

Щомісячні платежі за всіма кредитами, включаючи отримуваний, більше половини щомісячного доходу.
У позичальника немає постійного місця роботи або він лише розпочав трудову діяльність.
Позичальник має інші зобов'язання, крім кредитів, наприклад, аліменти або виплати за судовими рішеннями.
Позичальник погано справлявся з кредитами у минулому, у нього негативний чи прикордонний кредитний рейтинг.

Отримати кредит можуть не лише наймані працівники, а й самозайняті, індивідуальні підприємці та власник бізнесу. Вимоги банків можуть відрізнятись, але загальним правилом є підтвердження доходів від трудової чи комерційної діяльності.

Для фізичної особи цілі кредитування не обмежені. Так, КПЗН можна отримати:

на ремонт чи будівництво;
придбання нерухомості без первісного внеску;
купівлю нестандартної нерухомості, зокрема частки, садової ділянки, гаража;
об'єднання кредитів, свого роду аналог рефінансування;
купівлю автомобіля.

Для власників бізнесу цей кредит може стати альтернативою кредитуванню юридичних осіб, де не потрібно збирати великий пакет документів. Цей кредит допоможе:

Отримати гроші на бізнес. Наприклад, якщо керівнику терміново потрібно закрити правочин, а можливості вивести кошти з обороту немає.
Закупити обладнання, техніку чи матеріали.

Яка нерухомість підходить для застави

Банки можуть брати у заставу житлові та нежитлові об'єкти, у тому числі квартири, будинки, таунхауси, гаражі, комерційні та виробничі площі. Однак ріелтору важливо розуміти, що при настанні надзвичайних обставин банку потрібно буде продати майно. Котеджі, комерційні приміщення, виробничі цехи можуть коштувати дорожче за квартиру, але покупця на них знайти складно. Тому не всі банки приймають такі типи нерухомості у заставу.

Власником об'єкта може бути як сам позичальник, і треті особи. У такому разі вони виступатимуть співпозичальниками. Якщо квартирою володіє дитина до 18 років, банк не візьме такий об'єкт на забезпечення, оскільки органи опіки та піклування не дають на це дозвіл.

Також нерухомість, що закладається, не може перебувати під обтяженням, і бути переданою в користування за договором оренди.

Квартира повинна мати власну кухню та санвузол, відокремлені від сусідніх житлових приміщень. Багатоквартирні будинки оцінюють за матеріалом стін, поверховості, типом перекриттів та проведеним капремонтом.

Де краще брати кредит

Вибір банку залежить від обставин конкретного позичальника та умов банку. Вимоги до позичальника та умови кредиту можуть сильно відрізнятися.Наприклад, деякі банки не приймають як заставу новобудови або земельні ділянки, а інші вимагають обов'язкового узгодження ремонту у заставній квартирі. Умови по кредиту можна переглянути на сайтах банку.

Професійним ріелторам зручніше використовувати спеціальні сервіси, наприклад, Іпотечний брокер. Достатньо вказати відомості про позичальника та об'єкт і сервіс покаже відповідні програми кредитування, умови кількох банків та їх вимоги до позичальника. Сервіс також покаже, чи надає банк винагороду для рієлтора та його суму. При необхідності до підготовки заявки підключиться спеціаліст сервісу. Він відповість на будь-які запитання та допоможе посилити заявку.

Підбирайте іпотечні програми та отримуйте винагороду від банків у сервісі Іпотечний брокер.

Реклама 16+. ТОВ "Сертум-Про". Реквізити ОГРН 1116673008539. 620036, Єкатеринбург, вул. Малопрудна, буд. 5. оф 715.

Чи видають кредит під заставу нерухомості онлайн

Кредит під заставу нерухомості такий самий, як будь-який інший споживчий кредит чи іпотека. Зараз багато банків пропонують оформити його онлайн за допомогою простого електронного підпису.

Як оформити кредит під заставу нерухомості

Підготуйте заявку до подання до банку. Спочатку визначте вартість об'єкта та розрахуйте розмір кредиту: він може становити від 35%-80% вартості об'єкта. Потім оцініть комплектність документів з нерухомості та підготуйте відсутні. Не забудьте перевірити кредитну історію позичальника, заборгованості у ФССП та Банкрутство.
Вибрати банк кредитування.
Подати заявку на кредит на сайті банку, у відділенні чи спеціальних сервісах.
Дочекатися схвалення та умов кредиту від банку.
Замовити оцінку заставної нерухомості.
Надіслати документи для схвалення об'єкта до банку.
Оформити страхування нерухомості, оскільки об'єкт буде у заставі в банку та інші типи страхування, якщо зазначено у вимогах банку.
Оформити угоду та підписати договір в офісі. Деякі банки пропонують підписати договір онлайн за допомогою електронного підпису.
Зареєструвати обтяження на користь кредитора у Росреєстрі.

У разі потреби продати закладену нерухомість, вашому клієнту необхідно буде знайти покупця за готівку або знайти банк, який кредитує заставні об'єкти.

Перевірте позичальника у сервісі Експерт-перевірка. Покажемо відомості про фізособи, їх комерційну діяльність та кредитний рейтинг з офіційних джерел.

Реклама 16+. ТОВ "Сертум-Про". Реквізити ОГРН 1116673008539. 620036, Єкатеринбург, вул. Малопрудна, буд. 5. оф 715.