Wise в Україні (TransferWise): переваги, тарифи, можливості

Компанія Wise працює з 2011 року та зарекомендувала себе по всьому світу як надійна система для конвертації валюти за ринковим курсом, швидких та зручних переказів грошей з мінімальними комісіями.

Діяльність Wise регулюється Фінансовою службою Великобританії (Financial Conduct Authority, FCA) та Національним банком Бельгії у Європейському Союзі.

Я підготував докладний огляд на Wise з урахуванням моєї думки про сервіс: чи дійсно Wise ідеально вирішує питання конвертації та швидкого переказу грошей по всьому світу, хто використовує сервіс і як він працює, які комісії та тарифи пропонуються користувачам та багато іншого, що буде корисним для нових користувачів.

Що таке Wise

Wise (у перекладі «мудрий») – це онлайн система міжнародних грошових переказів та обміну валют. Сьогодні аудиторія Wise налічує понад 12 мільйонів користувачів у всьому світі.

Напевно, причини, чому Wise швидко став таким популярним — низькі комісії та Wise конвертація за низькими тарифами, а також зручність у відправленні грошей за кордон.

Комісії у Wise справді найнижчі, тому українці люблять та використовують систему на регулярній основі. Більше того, вони віддають перевагу Wise замість звичних гравців у ніші — Payoneer Україна, PayPal або Western Union.

Реєструйтеся та конвертуйте валюту за найкращим курсом

Трохи історії про створення Wise

Створили онлайн систему міжнародних грошових переказів Wise – два естонці, які свого часу працювали у Skype.

Ідея створення власної системи грошових переказів виникла практичним шляхом, тому що вони часто робили міжнародні перекази грошей, а цей процес займав багато часу та ресурсів.

Завдяки цьому вони переосмислили процес міжнародних перекладів і зробили його зручним, швидким, з мінімальними комісіями та доступним практично всім охочим. Спочатку компанія називалася Transferwise, а вже потім перетворилася на Wise.

Transferwise в Україні чи Wise – це програма чи веб-сервіс?

Насправді користувачі можуть використовувати Wise для переказу коштів через веб-версію системи (через браузер) або завантажити програму, доступну користувачам IOS та Android.

На своєму досвіді скажу, що функціонал та зручність у використанні Transferwise в Україні або Wise (нова назва) — однакова як через веб-версію, так і через додаток. Тому використовувати сервіс можна так, як вам зручніше.

Як працюють переклади Wise

Спробую пояснити просто, як працює переклад Wise чи Transferwise в Україні.

Усі переклади Wise технічно виконуються як P2P (person-to-person). Ця технологія виконує онлайн-перекази коштів із картки на карту.

Давайте розберемо як відбувається переклад Wise на прикладі:

1. Користувач А знаходиться в США і надсилає деяку суму в доларах, користувач Б (одержувач коштів) – у Франції.
2. Кошти користувача А потрапляють та зберігаються на рахунку Wise у доларах.
3. Коли користувач B відправляє аналогічну суму євро в США, система Wise починає виконувати дві транзакції одночасно.

Так користувач Б отримує переказ від користувача А в євро, а користувач Г отримує суму в доларах від користувача В.

Тобто, під час проведення транзакції не відбувається конвертації валют, тому комісії за переказ грошей Wise за транзакції — менше.

Wise для приватних
та бізнес-клієнтів

Швидкі перекази та отримання платежів з-за кордону

Як працює Wise в Україні: ключові можливості

Як ви вже зрозуміли, головна перевага Wise – можливість швидко переказувати великі суми з низькою комісією. Але це все.

• оплачувати рахунки незалежно від місця перебування партнерів/співробітників;
• переказувати кошти іншим особам, навіть якщо у них немає облікового запису Wise;
• контролювати перекази грошей Wise та витрати за допомогою зручних звітів усередині вашого облікового запису;
• зареєструвати бізнес-акаунт Wise та зробити необхідні інтеграції з додатками, що використовуються у сервісах;
• завжди дивитися актуальний курс обміну валют та розмір комісій.

Читайте також: Як зареєструвати акаунт Wise в Україні

Станом на початок 2024 року Wise не дає можливості мати загальний рахунок та не передбачає виплати відсотків за зберігання грошей на рахунках акаунту.

Але з іншого боку, фокус Вайз – швидкі переклади та мінімальні комісії для користувачів. З цим завданням Wise справляється чудово.

Можна отримати дебетову картку Wise

Карта Wise дозволяє розраховуватися та знімати кошти практично у всіх країнах світу (крім країн, на які діють санкції). Так що якщо ви часто подорожуєте – карта Wise точно знадобиться!

Оформлення фізичної картки Wise можливе після реєстрації облікового запису. Замовлення Вайз карти коштує $9 (що значно дешевше, ніж замовити картку Payoneer).

Комісії на зняття готівки

Розмір комісії залежить від того, як часто і які суми ви знімаєте з облікового запису Wise.Нижче наводжу таблицю, яку раджу проаналізувати.

*комісії Вайз на зняття готівки за допомогою фізичної картки

Відкрийте обліковий запис Wise

Жодних щомісячних комісій – ви платите тільки за послуги, якими користуєтеся

Де можна користуватися карткою

Якщо говорити про магазини, то скористатися карткою Wise можна фактично у всіх країнах світу.

Також для зручності можна підключити Apple Pay або Google Pay і розраховуватися в магазинах, навіть якщо у вас немає фізичної карти Wise.

Чи можна замовити фізичну картку Wise в Україні?

Станом на початок 2024 року українці не можуть замовити фізичну картку Wise.

Але думаю, що незабаром ситуація зміниться, і така опція буде доступна кожному користувачеві в Україні.

* зараз українці не можуть залишити заявку та отримати фізичну картку Wise

Можна відкрити мультивалютний рахунок

На жаль, українці поки що не можуть відкрити мультивалютний рахунок. У той же час я думаю, що краще трохи розповісти про мультивалютний рахунок Wise та його переваги — хто знає, може скоро ця функція буде доступна в Україні.

Головна перевага мультивалютного рахунку – можливість легко та з мінімальними комісіями здійснювати валютні операції. Тобто у вас є один обліковий запис Wise, у якому можуть бути десятки валютних балансів, з яких ви можете надсилати кошти до 80+ країн.

Wise Ukraine не приймає комісію за обслуговування мультивалютних рахунків та не потребує мінімального балансу.

Для кого підійде мультивалютний рахунок

Мультивалютний рахунок Wise Ukraine буде зручним для людей, які:

• часто мандрують;
• живуть/вчаться/працюють за кордоном;
• часто роблять покупки в інтернеті;
• потребують регулярного виконання міжнародних переказів грошей.

Які валюти підтримуються

Мультивалютний рахунок Wise дозволяє приймати та відправляти платежі у таких валютах: AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY та USD.

З мультивалютним рахунком ви можете отримати зарплату, пенсію або інші виплати за кордоном без необхідності відкриття банківського рахунку.

Можливість переказу великих сум

Напевно, найголовніше – ви справді можете переводити великі суми щомісяця. Наприклад, ви можете перекласти навіть $1 000 000. Наприклад, Payoneer Україна не дозволяє такі операції та має менші ліміти.

У процесі операції ваші кошти зберігаються у надійних банках, окремо від рахунків. За прозорістю проведення угод стежать державні фінансові регулятори у кількох країнах світу.

Якщо ви справді робите переказ Wise Ukraine для великих сум, будьте готові, що сервіс має повне право надіслати запит на підтвердження джерела доходу. Звичайно, якщо це станеться з вами, ви отримаєте список документів, які можуть або не можуть бути доказом джерела доходу.

Варто зазначити, що чим більша сума переказу, тим більша комісія Wise. Не наводитиму суму комісій залежно від суми переказу – це можна переглянути в обліковому записі Wise.

Відкриття бізнес-акаунту

Wise Business-акаунт можна відкрити за $31 – це єдиний платіж за користування бізнес-акаунтом та його можливостями.

Разом з бізнес-акаунтом Wise, ви зможете:

• робити міжнародні транзакції з комісіями нижче, ніж у традиційних банках чи PayPal;
• приймати перекази у 10 валютах;
• виводити гроші з Amazon, Stripe та інших;
• додавати в корпоративний рахунок інших членів команди та встановлювати різні права доступу;
• виконувати пакетні платежі, наприклад, одразу 100+ співробітникам;
• використовувати API від Wise для автоматизації завдань.

Не обов'язково бути власником великого бізнесу, щоб відкрити бізнес-акаунт Wise. Ви можете бути звичайним фрілансером та відкрити його. Але слід зважати на оподаткування доходів.

Переваги та недоліки Wise

Для зручності, я зробив таблицю, щоб трохи візуалізувати плюси та мінуси Wise.

* переваги та недоліки системи міжнародних платежів Wise

Wise для приватних
та бізнес-клієнтів

Швидкі перекази та отримання платежів з-за кордону

Розбираємось, як працює Wise: як відправити або отримати грошовий переказ у різних валютах, які комісії та відгуки.

Що таке Wise?

Wise (у минулому Transferwise) – це платіжна система для швидких грошових переказів між країнами з фіксованим обмінним курсом та низькими комісіями.

Навіщо потрібний Wise?

Відкривши обліковий запис у Wise, можна:

1. Отримати гроші із 80 країн.
2. Надіслати гроші до 80 країн.
3. Зберігати та обмінювати гроші в 54 валютах.

Wise підтримує як особисті перекази – родичам та друзям, так і підприємницькі – за оплату товарів та послуг.

Плати за відкриття облікового запису або обслуговування немає, ви сплачуєте тільки фіксовану комісію під час здійснення транзакції.

Немає прихованих комісій за конвертацію валют, як у звичайних банках.

Це дозволяє заощадити 2%-4% від суми переказу.

Де працює Wise?

Список країн, де працює Wise.

Як працює Wise?

Комісії у Wise у 2-3 рази нижчі ніж у банках.

У Wise відкриті рахунки у різних країнах, і коли хтось робить переказ, технічно надсилаються не гроші, а повідомлення, що можна передати гроші отримувачу.

Це дозволяє заощадити на комісії та прискорити процес перекладу.

Деякі транзакції між країнами відбуваються за хвилини.

Я, перебуваючи в Україні, хочу отримати переказ у 1000 євро за послуги від клієнта з Німеччини.

Як це мені зробити?

Перший варіант: я створюю обліковий запис.

1. Відкриваю обліковий запис Wise, отримую всередині облікового запису банківські реквізити в євро.
2. Даю реквізити клієнту. Для нього такий платіж буде як звичайнісінький банківський переказ, з євро до євро, з мінімальною комісією. Гроші триватимуть кілька годин.
3. Після переказу по реквізитах, гроші надходять у мій обліковий запис Wise. Далі я можу їх вивести на свій український банківський рахунок у будь-якій валюті.‍

Я використовую у прикладах Україну, але умови однакові для будь-якої країни, де працює Wise.

Другий варіант: клієнт створює обліковий запис.

1. Від нас потрібні лише банківські реквізити рахунку у місцевому банку. Я даю клієнту свій IBAN рахунок у гривні. Наприклад, я отримував перекази через Wise на monobank.
2. Клієнт заходить у Wise, вказує суму, яку хоче відправити і валюту одержувача. Відразу бачить курс конвертації, комісію за переказ і скільки будуть йти гроші (скриншот нижче). На відміну від інших платіжних систем, Wise конвертує гроші за міжбанківським курсом.
3. Клієнт отримує реквізити, куди йому треба буде відправити гроші в євро, після відправки ми отримуємо гроші на наш рахунок у гривні.

Приклад комісії за переказ.

При надсиланні не термінового переведення 1000 євро комісія буде 16.98 євро, це 1.7%.

Банк за такий самий переказ міг би взяти 20-30 євро, плюс порахувати комісію за конвертацію валют у 2-4%.

Деякі скріншоти із статті робив давно, але статтю оновлював 23 лютого 2024 року.

Такій же схемі можна отримувати або оправляти гроші родичам та друзям.

Як зрозуміти робити обліковий запис або просити зробити обліковий запис відправнику?

Враховуючи що обліковий запис відкривається безкоштовно, то різниці особливо немає.

Ви можете зробити акаунт, а потім зрозуміти, що вам зручніше отримувати гроші відразу на український рахунок.

У нашому прикладі, з клієнтом з Німеччини, може виявитися, що клієнту зручніше робити переведення з банку до банку за реквізитами, і йому не хочеться возитися з міжнародними переказами, або платіжними системами.

У такому разі обліковий запис краще зробити нам і дати йому реквізити.

Як створити обліковий запис Wise?

Реєстрація супер проста.

1. Перейдіть за посиланням. У мене мова на скріншотах англійська, але ви можете вибрати російську або українську. Натискаєте "Register" або "Get started".
2. Введіть свій е-мейл.
3. Вибираєте тип акаунту – персональний чи підприємницький.
4. Вказуєте країну.
5. Підтверджуєте номер телефону.

Після реєстрації ви одразу перейдете до процесу переказу грошей.

Якщо вам не потрібен переказ, а ви хочете отримати гроші через Wise, просто натисніть на логотип і вийдіть зі створення переказу.

Там знайдете банківські реквізити для здобуття грошей.

Які тарифи та комісії у Wise?

Далі ми поговоримо як робити та отримувати переклади, але спочатку давайте розберемося з комісіями та курсом конвертації.

Комісія Wise залежить від деталей платежу:

1. Від вибраної валюти.
2. Від держави отримувача.
3. Від необхідної швидкості перекладу (чим швидше, тим дорожче, можна вибрати, щоб переклад завершився протягом кількох годин або кількох днів).

У середньому це 1% -2.5%.

Коли створюєте платіж, комісія вказана в пункті – «Our fee».

Наочне порівняння комісій Wise та інших платіжних систем, таких як WesternUnion, Monese, OFX, Xoom.

Приклад переказу 1000 євро на 1000 доларів.

Який курс конвертації Wise?

Якщо нам маємо надіслати 1000 доларів на український рахунок у гривнях, скільки ми отримаємо?

Інші платіжні системи, наприклад PayPal або Skrill, вказують, що вони не беруть комісію за такий переказ, але при цьому вважають комісію за конвертацію валют у 3-4%.

Wise не заробляє на конвертації валют, курс вважає середньоринковим.

Як отримати гроші через Wise?

Нагадую, що ми маємо два варіанти отримання перекладів через Wise.

1. Акаунт Wise створить відправник, вкаже наш звичайний банківський рахунок і відправить гроші за запропонованими Wisе реквізитами, а ми їх отримаємо на свій банківський рахунок.
2. Обліковий запис Wise створимо ми, отримаємо всередині облікового запису реквізити в різних валютах. Передамо відправнику реквізити, що згенеровані Wise. Він відправить гроші, ми їх отримаємо в обліковий запис Wise, далі можемо вивести на свій рахунок.

Для першого варіанта від нас треба буде лише дати наші реквізити у місцевому банку.

Передавши реквізити відправнику, йому треба буде зробити переклад на боці Wise.

Трохи далі докладніше розбиратимемо про переклади у Wise.

Ми створюємо обліковий запис Wise і даємо реквізити відправнику.

1. Відкриваємо обліковий запис і заходимо на головну сторінку.
2. Зліва вибираємо "Open a balance".
3. Вибираємо валюту майбутнього рахунку.Ми можемо відкрити рахунок у 9 валютах – долари США, австралійські, канадські, новозеландські чи сінгапурські, а також фунти, форинти та турецькі ліри. Якщо нам реквізити не потрібні, наприклад, якби ми використовували цей рахунок лише для зберігання чи конвертації валюти, то ми маємо можливість вибрати ще 50 валют.
4. Після вибору валюти рахунок з'явиться в списку зліва. Натискаємо на "Get account details for your balance".
5. Далі нам треба буде верифікувати рахунок, поповнивши обліковий запис на $25 у вашій місцевій валюті. Ці гроші в повному обсязі зарахуються до нашого облікового запису, далі їх можна буде вивести.

Після верифікації нам стануть доступні реквізити, які зможемо передати відправнику.

Також вперше нам може знадобитися підтвердити свою особистість за допомогою документів.

Реквізити ми можемо давати нашим клієнтам або друзям, а вони можуть робити внутрішні переклади.

Список валют, для яких можна отримати банківські реквізити у Wise.

Як зробити запит платежу до Wise?

Для того, щоб зробити запит платежу, виберіть потрібну валюту і натисніть – «Request».

Вкажіть суму та отримайте посилання, яке можна надіслати клієнту чи другу.

Як вивести гроші з Wise?

Для виведення грошей на свій рахунок або створення переказу іншій людині потрібно натиснути «Send money».

1. Вказуєте суму та валюту.
2. Вибираєте це міжнародний платіж чи платіж лише у валюті. На цьому ж етапі буде розрахована комісія та швидкість перекладу.

Можна самому вибрати швидкість перекладу. Якщо ви не поспішайте, можна заощадити.

Наприклад, 1000 євро можуть бути доставлені за 4 години і коштуватиме це буде 4.51 євро або за 3 дні і коштуватиме це буде 0.41 євро.

Далі потрібно вказати куди та кому ви відправляєте гроші.

Гроші можна відправити і собі, таким чином виводяться гроші з Wise.

Банківські реквізити слід зазначати у міжнародному форматі IBAN.

Якщо ви не знаєте реквізитів одержувача, можна вказати лише імейл. Wise надішле йому листа для уточнення реквізитів.

На наступному кроці слід вказати причину перекладу.

Виберіть зі списку найкраще.

Далі Wise запропонує перевірити ще раз всі дані, і перейти до оплати.

Можна запланувати переведення на певну дату.

Якщо у вас є гроші на балансі Wise, і ви хочете їх вивести на свій рахунок, то тут не потрібно додаткових кроків.

Але що робити, якщо ви хочете зробити переклад іншій людині, а на балансі Wise немає грошей.

Потрібно поповнити його.

Як поповнити Wise?

Щоб Wise зміг зробити переклад за вказаними реквізитами, йому потрібно якось отримати від вас гроші.

Як саме отримати ви обираєте самі.

Від способу також залежить комісія, оскільки банки та платіжні послуги беруть свій відсоток.

Наприклад, ви можете відразу на сайті сплатити потрібну суму через Apple Pay або Google Pay, але це буде трохи дорожче.

Якщо хочете заощадити, треба буде робити SWIFT переклад по реквізитах, які дасть Wise.

Як зробити SWIFT переказ уточніть у підтримці свого банку.

Бізнес обліковий запис Wise

У деяких країнах Wise дозволяє відкрити бізнес обліковий запис з додатковими послугами:

1. Карти для бізнесу: Wise надає дебетові картки для бізнесу, дозволяючи легко розплачуватись за товари та послуги з мультивалютного рахунку.
2. Управління витратами: платформа пропонує інструменти для управління витратами та моніторингу транзакцій у реальному часі, що спрощує бухгалтерський облік та фінансове планування.
3. Batch Payments: можливість надсилати масові платежі, що ідеально підходить для виплати заробітної плати або рахунків постачальникам за кордоном.

Підтримка Wise

Wise дуже зрозумілий сайт і калькулятор комісій.

Але якщо ви зіткнетеся з необхідністю поставити запитання живій людині, це можна зробити за імейлом або телефоном на цій сторінці.

Порівняння Wise та Payoneer

Payoneer – це популярна платіжна система для виведення грошей із сайтів та отримання оплат від клієнтів.

Payoneer має низькі комісії, але є обмеження на персональні переклади.

Якщо ви планували приймати оплати за послуги або товари, вивчіть, як працює Payoneer в Україні.

Порівняння Wise та PayPal

Можна робити лише персональні переклади.

Отримати гроші за товари чи послуги не можна.

Якщо ви плануєте використовувати PayPal для особистих переказів, врахуйте комісію за конвертацію.

PayPal може говорити, що не бере комісію за переказ і брати комісію в 3-4% за конвертацію валюти.

Порівняння Wise та Skrill

Skrill – міжнародна платіжна система, що дозволяє робити особисті та бізнес перекази між країнами та купувати криптовалюту.

Схожа на Wise можливістю відправити гроші в іншу країну, але комісії у Skrill вище.

3.5% за конвертацію валют плюс ще від 2% до 8% за виведення на карту.

Відгуки про Wise

Я отримував кілька перекладів на український рахунок через Wise, і все було супер.

Під час підготовки статті вивчив відгуки про Wise на сервісі Trustpilot.

У Wise 200 тисяч відгуків та загальна оцінка 4.2/5.

При цьому всі три платіжні системи працюють добре.

Негативні відгуки, в основному, пов'язані з коротким заморожуванням коштів та уточненням документів або деталей наданих послуг.

На Patreon я розповідаю про свої експерименти, ідеї та закулісні процеси. Досліджую нові підходи в різних медіа та мовах, активно працюю з AI-інструментами та поділяюся корисними порадами та знахідками (контент англійською).