Як зняти гроші в банкоматі без картки за допомогою смартфона

admin

Незважаючи на те, що переважна більшість платежів у нашій країні відбувається безготівково, купюри досі залишаються в ході. Та й, напевно, ви стикалися з ситуацією, коли в магазині не працює термінал. Тому готівка все одно актуальна, проте іноді у нас банально немає з собою карти для її зняття. Якщо в цей момент ви вже зібралися бігти додому за пластиковою карткою, то пропоную зупинитися і видихнути, адже вас допоможе смартфон, який завжди в кишені. Візьміть його до рук, щоб розібратися, як зняти гроші через банкомат без картки.

Чи правда, що для зняття готівки картка не потрібна? Зараз розберемося!

Чи можна зняти гроші без картки

Безумовно, відповідь на це питання буде позитивною. Причому зняти гроші у банкоматі без картки можна кількома способами. Але спочатку важливо зробити кілька застережень, без знання яких вам не вдасться отримати заповітні купюри.

Зняти гроші можна, але потрібно підготуватися

Для реалізації кожного способу мають бути дотримані певні умови. Головне з них – наявність програми банку на смартфоні. Воно дозволить виконати дії підготовчого етапу. Але часом можна обійтися без нього. Про всі нюанси поговоримо далі.

Як зняти гроші без картки

Найбанальніший спосіб отримати гроші без картки — звернутися до офісу банку та оформити заяву на зняття без платіжного засобу. Будемо чесні, варіант украй незручний. Плюс до всього смартфон знадобиться тільки для пошуку найближчого відділення на карті, тому цей метод вибивається з тематики нашого сайту. А тому ми говоритимемо виключно про те, як зняти гроші без картки з телефоном.

⚡ Підпишись на Androidinsider у Дзені, де ми публікуємо ексклюзивні матеріали

Зняти гроші через NFC

Оскільки я є клієнтом Сбера, всі наведені нижче варіанти будуть актуальні для тих, хто хоче зняти гроші в банкоматі Ощадбанк без картки. Однак і ваша організація, напевно, пропонує ті ж способи.

Сьогодні практично кожен банкомат має NFC-мітку. Отже, ви можете зняти гроші без карткипросто приклавши до неї свій мобільний пристрій. Але попередньо потрібно налаштувати безконтактну оплату на телефоні. Подивіться, як це зробити на прикладі SberPay (для клієнтів Сбера) та Mir Pay (для власників карток платіжної системи СВІТ).

Розблокуйте смартфон і додайте його до такої мітки

Якщо ви заздалегідь подбали про налаштування оплати за NFC, то все має спрацювати. Після розблокування та прикладання смартфона на екрані банкомату з'явиться поле, до якого потрібно ввести PIN-код картки. Далі ви побачите меню обслуговування, де серед опцій легко знайдете «Зняти готівку».

❗ Поділись своєю думкою або запитай у нашому телеграм-чаті

Зняти гроші за QR-кодом

Перший варіант зняття готівки без картки підійде не всім, оскільки деякі смартфони позбавлені датчика NFC, а хтось досі не налаштував безконтактну плату. Якщо ви належите до цієї категорії людей, то вам буде краще зняти гроші за QR-кодом. І зараз я розповім, як це зробити.

Розглянемо два приклади. Перший – зняти готівку без картки Ощадбанк. Серед опцій на екрані банкомату є «Зняти через Ощадбанк Онлайн». Саме вона нам і знадобиться.

Скористайтеся цією опцією, якщо хочете зняти гроші в Ощадбанку через QR-код

Виберіть її, а потім візьміть до рук смартфон і дійте за інструкцією:

  1. Запустіть програму Ощадбанк.
  2. При виборі опції «Зняти через Ощадбанк Онлайн» на екрані банкомату з'явиться QR-код, який потрібно відсканувати. Тому на телефоні натисніть кнопку сканера та наведіть камеру на дисплей терміналу.
  3. На екрані смартфона з'явиться поле для зняття готівки. Введіть необхідну суму та натисніть «Продовжити».
  4. Щоб підтвердити зняття, натисніть кнопку «Відсканувати QR-код» і знову наведіть камеру на екран банкомату.

Ощадбанк пропонує зняти гроші, відсканувавши код смартфоном

Другий приклад – зняти гроші в банкоматі Тінькофф без картки. У разі цього банку функція реалізована трохи інакше. На терміналі нічого натискати не треба, а потрібно лише додаток Тінькофф онлайн банк:

  1. Запустіть програму.
  2. Відкрийте вкладку «Платежі».
  3. Перейдіть до розділу «Зняти готівку».
  4. Виберіть картку та введіть потрібну суму.
  5. Натисніть кнопку «Отримати QR-код».

У Тінькофф зняття QR працює інакше

Далі необхідно піднести код до сканера банкомату Тінькофф, який зазвичай розташовується праворуч або знизу. Спосіб з NFC вам також актуальний, якщо раніше була налаштована безконтактна оплата.

Приблизно так виглядає сканер QR у банкоматах Тінькофф

Клієнтам інших банків рекомендую перевірити, як працює зняття готівки за QR у терміналах обслуговування вашої організації. Побачили сканер – створіть код через програму. Немає сканера – скористайтеся функцією зчитування QR всередині програми.

🔥 Заглянь у телеграм-канал Скриня Алі-Баби, де ми зібрали найкращі товари з АліЕкспрес

Біометрія у банках

Заключний варіант, як зняти готівку без картки, спрацює навіть у тому випадку, якщо у вас немає смартфона.Щоправда, лише за умови попередньої реєстрації біометрії у банку (зображення обличчя та цифровий зліпок голосу). Зробити це можна або в офісі, або через мобільний додаток. Як приклад розглянемо біометрію в Ощадбанку:

  1. Запустіть програму.
  2. Натисніть на значок свого профілю.
  3. Натискайте меню вниз і виберіть опцію «Розпізнавання обличчя та голосу».
  4. Перейдіть до розділу «У банкоматах».
  5. Якщо бачите напис «Підключено», нічого робити не потрібно, і ви можете просто ознайомитися з інструкцією, яку пропонує Ощад. Якщо біометрія (сканування особи та запис голосу) зроблена не була, то програма запропонує кілька разів сфотографуватися.

Зазвичай біометрію пропонують зареєструвати при отриманні нової картки в офісі банку, але можна зробити все самостійно

При першому використанні зняття готівкою особою Вам все-таки знадобиться або карта, або смартфон з налаштованою безконтактною оплатою. Якщо умови дотримані, то на екрані терміналу СберБанк натисніть кнопку «Увійти по біометрії» (вона розташована вгорі) і протягом кількох секунд подивіться в камеру банкомату.

Біометрія підтримується на всіх банкоматах із камерою

Далі вам потрібно створити код безпеки, щоб надалі використовувати біометрію у банкоматі. Він буде відрізнятись від PIN-коду вашої карти, оскільки складається з п'яти, а не чотирьох цифр. Додайте картку або смартфон до NFC-мітки, введіть код у терміналі та повторіть його. Усі! Тепер перед вами з'явиться меню обслуговування з біометріїсеред опцій якого залишиться вибрати «Зняти готівку». А наступного разу карта та смартфон не знадобляться.

⚡ Підпишись на Androidinsider у Пульс Mail.ru, щоб отримувати новини зі світу Андроїд першим

Не можу ручатися за наявність послуги в кожній організації, але кілька років тому всі банки Росії зобов'язали збирати біометрію, яка потім передається до ЄБС. Єдину біометричну систему. Так що, по-перше, подумайте, чи хочете ви ділитися даними обличчя та голосу. По-друге, уточніть, чи надає ваш банк послуги з біометрії.

Новини, статті та анонси публікацій

Як зняти гроші в банкоматі без картки за допомогою смартфона - Priroda.v.ua

З розвитком онлайн-банкінгу в Росії набирають популярності віртуальні картки. За даними Банку Росії, за підсумками 2023 частка громадян, які володіють дебетовими віртуальними картами, зросла на 9 п. п., до 42%, а кредитними картами – на 4 п. п., до 45%. У статті розглянемо, що таке віртуальна карта, навіщо вона потрібна як її оформити.

Що таке віртуальна карта і для чого потрібна

Віртуальна або цифрова карта – Це дебетова або кредитна карта, що не має фізичного носія (пластика).

Часто віртуальну та цифрову карту згадують в одному контексті, але це різні поняття.

Цифрова картка – Це повний аналог звичайної банківської картки, але з умовою, що існує вона тільки в додатку банку. Обмежень за такими картами немає: знімати гроші і розплачуватися цифровою карткою можна так само, як і звичайною.

Віртуальна карта – Це цифрова карта, але з певними обмеженнями. Віртуальні карти можуть випускати банки чи електронні гаманці навіть без надання персональних даних, тобто анонімно. Найчастіше за такими картками обмежений ліміт коштів, заборонено зняття грошей та не допускається переказ на інші картки. Щоб усунути обмеження, потрібно підтвердити особу власника.

Віртуальну карту можна використовувати у таких випадках:

  1. Для оплати покупок онлайн чи офлайн. Віртуальну картку можна створити для покупок в інтернет-магазинах, щоб не вказувати дані вашої основної картки (з метою безпеки). Також віртуальною карткою можна оплачувати покупки офлайн (через QR-код або за допомогою технології NFC для оплати смартфоном).
  2. Для оплати передплат в онлайн-сервісах. Для оплати передплати на будь-який сервіс ви можете прив'язати віртуальну картку і внести на неї ту суму, яка потрібна. Так ви зможете убезпечити себе від додаткових списань у разі автопродовження передплати.
  3. Під час заміни пластикової картки. Якщо ви втратили свою пластикову картку, а нова в процесі виготовлення, за допомогою віртуальної картки ви зможете оплатити покупки зі свого банківського рахунку.
  4. Для зняття готівки. З віртуальної картки можна знімати готівку у банкоматі, якщо немає обмежень на цю функцію.

Відмінність віртуальної картки від пластикової

Крім очевидної відмінності у вигляді пластикового носія, у віртуальних карт є ще ряд відмінностей. Їх можна віднести як до переваг, так і недоліків.

Переваги перед пластиковими картками:

  1. Не можна вкрасти чи втратити. Оскільки віртуальна карта існує лише у вашому смартфоні, втратити чи вкрасти її практично неможливо. Щоб отримати доступ до неї, потрібно увійти до особистого кабінету банку.
  2. Швидке оздоблення. На відміну від пластикової карти вам не доведеться чекати на її виготовлення. Вона оформляється за кілька хвилин.

Недоліки перед пластиковими картками:

  1. Обмеження. У багатьох банках для віртуальних карток існують обмеження на зняття, перекази, купівлі та зберігання коштів.
  2. Важко зняти гроші. Для зняття грошей із віртуальної картки знадобиться банкомат, який може зчитувати NFC або виводить на екран QR-код. Деякі банкомати старого випуску таких функцій не мають.
  3. Важко розплачуватись без інтернету офлайн. Щоб розплатитись віртуальною карткою без інтернету, необхідно прив'язати картку до Mir Pay або Samsung Pay. Ця функція недоступна на iPhone. У цьому випадку оплатити віртуальною карткою можна буде лише за QR-кодом, для чого потрібний доступ до інтернету.
  4. Існує можливість злому. Зловмисники можуть отримати доступ до віртуальної карти, зламавши особистий кабінет або отримавши персональні дані обманним шляхом. Щоб цього не сталося, важливо дотримуватись вимог безпеки при проведенні платежів в інтернеті.

Типи віртуальних карт

Віртуальні карти класифікуються залежно від частоти використання, емітента та функціоналу.

Залежно від емітента картки поділяються на:

  • Картки банків. Такі картки випускають банківські організації із ліцензією ЦБ.
  • Карти електронних гаманців. Такі картки часто нічим не відрізняються від банківських за функціоналом, крім того, що їх випускають небанківські кредитні організації (електронні гаманці). Прикладом такої організації є "Юмані".

Залежно від функціоналу віртуальні карти бувають:

  • Дебетові. Карти, призначені для зберігання коштів, оплати покупок, отримання бонусів та кешбеку.
  • кредитні. Карти, що дозволяють витрачати позикові банкові гроші.

Залежно від частоти можливого використання картки поділяються на:

  • Одноразові. Дозволяють сплатити лише одну покупку та видаляються відразу після оплати.Такі карти зазвичай надають несертифіковані онлайн-сервіси, тому є ризик шахрайства та втрати грошей. Користуватися такими сервісами не рекомендується.
  • Багаторазові. Це класичні віртуальні карти від банків та електронних гаманців. Ними можна користуватися необмежену кількість разів. Вони мають індивідуальні обмеження. Порівняємо умови віртуальних карт трьох банків у таблиці нижче. Повний список можна переглянути на сайті «Банки.ру».

Як оформити віртуальну картку

Способи оформлення віртуальної та пластикової картки у банку ідентичні. Віртуальну карту можна оформити:

  • Через додаток банку. Такий спосіб найпростіший, але в більшості випадків він доступний тільки клієнтам банку, що діють.
  • На сайті банку. На сайті банку вам запропонують заповнити невелику анкету, після чого з вами зв'яжеться фахівець та підтвердить випуск картки.
  • У офісі банку. Деякі банки оформляють віртуальні карти лише в офісі після підтвердження особи.

Якщо ви є клієнтом банку, то для оформлення віртуальної картки додаткових документів не знадобиться. Потрібно буде увійти до особистого кабінету на сайті або в додатку.

Розглянемо процес оформлення віртуальної картки з прикладу Ощадбанку.

1. Увійдіть до особистого кабінету Ощадбанк Онлайн.

2.На головній сторінці перейдіть до розділу «Сервіси» → «Оформити» → «Дебетова картка».

3. Виберіть тариф, платіжний рахунок, резидентство та натисніть «Оформити».

4. Далі натисніть "Оформити без пластику".

5. Після цього прочитайте умови використання та підпишіть документи, поставивши галочку, та натисніть «Підтвердити».

Готово. Вашу віртуальну карту оформлено. За бажанням ви можете замовити до неї і пластикову картку.

У деяких банках та електронних гаманцях можна оформити віртуальну картку без документів.

Наприклад, в Яндекс Банку для оформлення знадобиться лише номер телефону, але в цьому випадку вам буде доступний лише «Початковий» тариф з обмеженнями на покупки, зберігання, зняття та переказ коштів.

Для збільшення лімітів та переходу на «Базовий» тариф необхідно заповнити анкету, де від вас вимагатимуть П.І.Б., дані паспорта та ІПН. Для підключення «Просунутого» тарифу потрібно авторизуватись через Держпослуги та передати свої дані банку. Щоб підключити «Максимальний» тариф, необхідно зустрітись із представником банку та підписати документи.

Ця процедура аналогічна в інших банках та електронних гаманцях, які відкривають віртуальні картки за номером телефону.

У деяких електронних гаманцях, наприклад, у «Юмані», отримати доступ до максимальних можливостей віртуальної картки можна навіть без відвідування офісу та зустрічі з представником. Для цього достатньо буде підтвердити свою особу онлайн через Держпослуги.

Для оформлення віртуальної дебетової карти найчастіше потрібні тільки паспортні дані, ІПН та СНІЛЗ. Для оформлення віртуальної кредитної картки банк ще може вимагати довідку про доходи.

Як користуватися віртуальною карткою

Віртуальною карткою можна платити як онлайн, так і у звичайних магазинах.

Як платити онлайн

Оплачувати покупки віртуальною карткою в інтернет-магазинах можна так само, як і звичайною карткою:

Шляхом введення реквізитів. Віртуальні карти, як і пластикові, мають CVV-код, номер картки і термін дії. Після введення цих реквізитів платіжний сервіс попросить підтвердити транзакцію за допомогою SMS-коду, який прийде на номер телефону, прив'язаний до віртуальної картки.

Через СБП. Для оплати за системою швидких платежів (СБП) натисніть «Сплатити за СБП» та виберіть свій банк. Після цього сервіс перенаправить вас до приватного кабінету банку, де попросить підтвердити платіж.

За кнопкою (SberPay, T-Pay). Цей спосіб аналогічний оплаті за СБП: виберіть платіжну кнопку, вкажіть банк зі списку та завершіть оплату у додатку.

Як платити офлайн

Для оплати віртуальною карткою в офлайн-магазинах вам знадобиться телефон. Способи оплати можуть бути такими:

Безконтактна оплата. Цей варіант станом на грудень 2024 для власників смартфонів на базі Android з NFC-модулем. Щоб сплатити за смартфон, вам потрібно прив'язати віртуальну карту до Мір Pay або Samsung Pay. Після цього потрібно піднести розблокований телефон до терміналу оплати та за необхідності ввести PIN-код картки.

Оплата за QR-кодом. Для цього способу потрібно увійти до програми банку з віртуальною карткою і натиснути кнопку «Відсканувати QR-код». Після чого потрібно буде навести камеру на QR-код продавця та підтвердити платіж у додатку банку.

Коротко

Віртуальна, або цифрова, картка – це дебетова або кредитна картка, що не має фізичного носія (пластика).

У порівнянні з пластиковими картками віртуальні складніше вкрасти чи втратити. Оформити їх можна набагато швидше.

У віртуальних карток можуть бути обмеження в залежності від кількості наданих банку особистих даних.

Оформити віртуальну банківську картку можна у додатку, на сайті банку або в офісі. Для оформлення віртуальних карток знадобляться номер телефону, паспорт, СНІЛС, ІПН та довідка про доходи (для кредитних карток).

Розплачуватись і знімати гроші з віртуальних карток можна так само, як і з пластикових, якщо це дозволяють умови за тарифом картки.

Як зняти гроші в банкоматі без картки за допомогою смартфона - Priroda.v.ua

Сьогодні складно знайти людину, яка не користується банківською карткою. Зручні, функціональні та досить безпечні, вони спрощують наші повсякденні платежі, роблячи їх швидкими та комфортними. При цьому кількість жертв кібершахраїв постійно зростає, а способи вилучення грошей стають дедалі винахідливішими. Важливою умовою крадіжки є наявність у шахрая інформації про реквізити банківської картки його жертви. У зв'язку з цим у багатьох власників карток виникає питання, чи можливо зняти гроші з банківської картки використовуючи лише номер картки та термін її дії? Розкажемо про це у нашому матеріалі.

Реквізити банківської картки для зняття операцій

Як відомо, на банківській карті з лицьового та зворотного боку знаходяться дані картки, які призначені для індивідуального використання її власника. Такі реквізити включають прізвище та ім'я власника картки, номер картки, термін завершення дії картки, а також CVV(CVC) код, який використовується для перевірки справжності картки.

У більшості випадків для виконання платежів у мережі необхідні номер картки, прізвище та ім'я власника картки, код CVV (CVC). Останніми роками також активно використовується одноразовий OTP-пароль як кількох цифр, виконують функцію контрольного підтвердження платежу.

Номер картки та термін дії – чи можна списати по них гроші з картки

Деякі користувачі мережі, спілкуючись із продавцями або покупцями в мережі, стикаються з проханнями повідомити номер картки та термін завершення її дії. Зазвичай це пояснюється необхідністю виконання необхідного платежу, навіщо потрібні зазначені реквізити.

Побоюючись шахрайського списання коштів, багатьох цікавить, чи можуть за номером картки та датою її завершення зняти гроші з картки? Відповідаємо – так, можуть.

Більшість інтернет-майданчиків, що поважають себе, крім даних картки використовують підтвердження платежу у формі CVV/CVC і OTP коду, роблячи шахрайський обман неможливим. Тим не менш, ще знаходяться окремі інтернет-магазини, готелі та інші контрагенти, здатні списувати гроші лише за номером картки та терміном її дії без підтвердження оплати (зокрема, в цьому було помічено американський майданчик «Amazon»). Зазвичай у таких випадках мова йде про невеликі гроші в пару сотень рублів. Проте такі випадки списань неодноразово фіксувалися.

Тому якщо ви побоюєтеся, що продиктувавши комусь номер своєї картки та термін її дії ви ставите свою карту під загрозу, то, загалом, вашому побоювання не позбавлені підстав. Уникайте публікувати та ділитися з невідомими людьми реквізитами вашої карти. Це може спричинити непередбачену втрату наявних у ній коштів.

Чи можуть зняти гроші лише за номером картки

Після прочитання цієї інформації може виникнути резонне питання про те, чи безпечно ділитися номером картки з іншими людьми (наприклад, при здійсненні покупок у мережі). Відповідаємо – так, загалом цього безпечно. Якщо ви не ділитесь з іншими людьми іншими реквізитами вашої карти, а лише повідомляєте комусь її номер, то таку інформацію буде складно використовувати вам на шкоду.

Зазвичай для здійснення платежу необхідний термін дії картки та її CVV (CVC) код, а часто і код OTP. Якщо таких даних у зловмисника немає, то ваша карта залишиться для нього недоступною.

При цьому особливо тямущі зловмисники, отримавши цю інформацію, можуть використовувати її для подальшого обману клієнта.Наприклад, зателефонувавши від імені банківського фахівця, назвавши номер і ПІБ власника картки, і попросивши під пристойним приводом сказати термін дії та CVV (CVC) код картки.

Як уникнути обману з боку шахраїв

Як відомо, чимало фінансових злочинів скоюються через непродумані дії багатьох власників карток, які безтурботно належать до наявних у них грошей.

Щоб уникнути несприятливих казусів, рекомендуємо дотримуватися наступних порад:

  • Не повідомляйте термін дії картки, її CVV(CVC) та CVV2 (CVC2) код, а також код OTP, що надходить при платежі на ваш телефон . Якщо комусь знадобиться переказати гроші на вашу картку, то буде достатньо лише її номера. Не більше.
  • Підключіть до своїх платежів 3D-Secure, який дозволяє виконувати платежі лише за допомогою підтверджень через телефон;